Tenho mergulhado na filosofia de investimento de Warren Buffett ultimamente e, honestamente, alguns dos seus princípios fundamentais são simplesmente intemporais. O tipo tem um património líquido de cerca de 146 mil milhões de dólares, por isso vale a pena prestar atenção ao que ele realmente faz com o dinheiro, não apenas ao que diz.

A primeira coisa que destaca é a sua regra mais famosa: nunca perder dinheiro. Tipo, isso parece óbvio, mas a maioria das pessoas não age realmente assim. Quando estás a perder, é preciso muito mais ganhos só para voltares ao ponto de equilíbrio. Buffett trata isto como um evangelho. A segunda regra? Nunca te esqueças da primeira regra. É isso.

Depois há toda a questão do preço versus valor. Ele já disse isso milhões de vezes: preço é o que pagas, valor é o que recebes. Pensa nisso quando estás a gastar dinheiro em dívidas de cartão de crédito ou a comprar coisas que nunca vais usar. Nos stocks, a lógica é a mesma. Procura ativos de qualidade quando estão com desconto, não quando toda a gente está a ficar entusiasmada.

Uma coisa que notei sobre investidores bem-sucedidos é que eles são obcecados em criar hábitos financeiros sólidos desde cedo. Buffett mencionou isso na Universidade da Flórida - a maior parte do comportamento é habitual, e quando percebes que os teus hábitos te estão a arrastar para baixo, já são demasiado pesados para mudar. Portanto, quanto mais cedo estabeleceres bons hábitos, melhor.

A dívida é o inimigo, especialmente os cartões de crédito. Buffett tem sido vocal sobre isso há sempre. Ele disse que literalmente ficaria sem dinheiro se pegasse empréstimos a taxas de juro de 18-20%. A maioria das pessoas não percebe o quão brutais essas taxas são. Ele construiu a sua riqueza fazendo o juro trabalhar a seu favor, não ao contrário. Essa é a verdadeira jogada.

Aqui vai algo prático: mantém sempre reservas de dinheiro. Buffett mencionou que a Berkshire mantém pelo menos 20 mil milhões de dólares em equivalentes de caixa, geralmente mais. Ele comparou o dinheiro a oxigénio para um negócio - não pensas nele quando está lá, mas só consegues pensar nele quando desaparece. Quando as contas chegam, só o dinheiro é que é válido.

Investir em ti mesmo também é subestimado. Buffett já disse que tudo o que investes em ti mesmo volta dez vezes mais, e ninguém pode taxar isso ou roubá-lo de ti. Isso é um tipo diferente de ativo. Além disso, quanto mais sabes sobre dinheiro e finanças pessoais, menos risco realmente assumes. O risco vem de não saberes o que estás a fazer.

Para o investidor médio, Buffett continua a recomendar fundos index de baixo custo. O conselho dele é direto: coloca 10% em obrigações do governo de curto prazo, 90% num fundo índice S&P 500 de baixo custo. Ele tem dito isso há décadas. Se fizeres uma média ao longo de 10 anos, vais superar 90% das pessoas que começaram a investir ao mesmo tempo.

Uma coisa interessante sobre Buffett é que ele também é grande em dar de volta. Ele cofundou o The Giving Pledge com Bill Gates, onde mais de 100 bilionários comprometeram-se a doar a sua riqueza. Mesmo que não estejas nesse nível, o princípio mantém-se - enriquecer a tua vida através da doação muda a forma como pensas sobre o dinheiro.

A última peça é ver o dinheiro como um jogo a longo prazo. Ele disse que alguém está na sombra hoje porque alguém plantou uma árvore há muito tempo. É isso. Construir riqueza verdadeira leva décadas, não meses. Vais passar por volatilidade, crises económicas, todo o tipo de ruído. Mas se te mantiveres focado numa perspetiva de várias décadas e mantiveres os olhos na poder de compra ao longo da vida, essa base aguenta.

O conselho de investimento de Buffett basicamente resume-se a isto: sê disciplinado, evita dívidas, continua a aprender, investe em ti mesmo e pensa a longo prazo. Não é algo vistoso, mas funciona.