Acabei de mergulhar em algumas dicas de investimento de Warren Buffett recentemente e, honestamente, há uma razão pela qual este cara tem sido chamado de O Oráculo de Omaha há décadas. Com um patrimônio líquido de cerca de 146 bilhões de dólares, você pensaria que seus conselhos seriam complicados, mas na verdade são bastante simples se você prestar atenção.

Tudo começa com uma regra simples que me deixou impressionado quando realmente pensei nela: nunca perca dinheiro. Buffett literalmente disse "Regra nº 1: Nunca perca dinheiro. Regra nº 2: Nunca esqueça a regra nº 1." Parece simples, certo? Mas pense nisso—se você está cavando para sair de uma perda, já está atrasado. Você precisa de ganhos duas vezes maiores só para empatar. É por isso que tantas pessoas nunca constroem riqueza de verdade. Elas estão ocupadas demais se recuperando de decisões ruins.

Relacionado a isso está algo que ele enfatiza constantemente: preço e valor são coisas completamente diferentes. Ele escreveu, "Preço é o que você paga; valor é o que você recebe." A maioria das pessoas confunde esses conceitos. Você vê uma ação subindo e pensa que ela é valiosa. Você vê um desconto e acha que está fazendo um bom negócio. A estratégia de Buffett inverte isso—ele busca qualidade com desconto. Seja meias ou ações, ele compra quando as coisas estão em promoção, mas ainda são sólidas. Essa é a essência das dicas de investimento de Warren Buffett.

Agora, aqui entra o comportamento. Ele uma vez disse na Universidade da Flórida que a maior parte do que fazemos é habitual, e as correntes do hábito são leves demais para sentir até ficarem pesadas demais para quebrar. Seus hábitos financeiros se acumulam assim como os investimentos. Se você está gastando de forma irresponsável agora, esse hábito destruirá sua riqueza mais tarde. Construir melhores hábitos financeiros cedo provavelmente vale mais do que qualquer movimento de investimento isolado.

A dívida é o inimigo, especialmente a dívida de cartão de crédito. Buffett viu mais pessoas falharem por causa de alavancagem do que por quase qualquer outra coisa. Ele disse em um discurso que estaria falido se tivesse que pegar emprestado a taxas de juros de 18-20%. A maioria das pessoas não percebe o quão tóxica é a dívida de cartão de crédito. As taxas de juros são insanas, e você está literalmente pagando para ser pobre. Sua visão é simples: se você for inteligente, ganhará muito dinheiro sem precisar pegar empréstimos.

Mas aqui está o lado oposto—você precisa de reservas de dinheiro. Buffett mantém pelo menos 20 bilhões de dólares em equivalentes de caixa na Berkshire Hathaway. Ele comparou o dinheiro ao oxigênio para um negócio: você não pensa nele quando tem, mas pensa nele quando acaba. Quando as contas vencem, só o dinheiro em caixa conta. A maioria das pessoas não percebe isso porque estão ansiosas demais para colocar cada dólar para trabalhar. Movimento errado.

Investir em si mesmo é onde realmente vêm os retornos. Buffett disse que você é seu maior ativo, e tudo que você investe em si mesmo retorna dez vezes mais. A parte louca? Ninguém pode tirar isso de você ou roubá-lo. Isso é diferente de qualquer outro investimento. Seja educação, habilidades ou saúde, esse é o melhor retorno sobre investimento que você terá. As dicas de investimento de Warren Buffett sempre voltam a isso.

Parte de investir em si mesmo é realmente aprender sobre dinheiro e mercados. O risco vem de não saber o que está fazendo—essa é uma citação direta de Buffett. Quanto mais informado você estiver sobre finanças, melhores decisões tomará. Seu parceiro falecido Charlie Munger disse isso perfeitamente: vá para a cama mais inteligente do que quando acordou. Essa é a mentalidade.

Para a pessoa comum que não quer passar o dia inteiro analisando ações, Buffett tem sido consistente há anos: comprar fundos de índice de baixo custo. Ele recomenda especificamente colocar 10% em títulos do governo de curto prazo e 90% em um fundo de índice do S&P 500 de baixo custo. Na reunião de Berkshire Hathaway de 2004, ele disse que, se você investisse de forma gradual em um fundo de índice de baixo custo ao longo de 10 anos, superaria 90% das pessoas que começaram a investir ao mesmo tempo. Isso não é complicado, mas funciona.

Ele também fala sobre retribuir, o que pode parecer fora de tópico, mas não é. Se você faz parte do 1% mais sortudo da humanidade, deve isso aos outros 99%. Ele cofundou a The Giving Pledge com Bill Gates—um compromisso de bilionários de doar sua riqueza. Você não precisa ser bilionário para sentir isso. Enriquecer sua vida ao retribuir é uma recompensa por si só.

Talvez a maior coisa seja ver o dinheiro como um jogo de longo prazo. Buffett disse que alguém está sentado na sombra hoje porque alguém plantou uma árvore há muito tempo. Seus movimentos financeiros agora criam a segurança que você desfrutará mais tarde. Isso pode ser liberdade de dívidas, uma aposentadoria confortável ou poder pagar a faculdade dos seus filhos. Esse pensamento de longo prazo é central em tudo o que ele faz. Ele investe com uma perspectiva de várias décadas e não se distrai com volatilidade de mercado ou crises econômicas.

O objetivo de estudar as dicas de investimento de Warren Buffett é que elas não são ciência de foguetes. São apenas bom senso aplicado de forma consistente ao longo do tempo. Crie bons hábitos, evite dívidas, mantenha reservas de dinheiro, invista em si mesmo, compre qualidade a preços justos e pense a longo prazo. Faça isso e estará muito à frente da maioria das pessoas. É literalmente isso.