Tenho vindo a aprofundar-me na filosofia de investimento de Warren Buffett e, honestamente, alguns dos seus princípios fundamentais continuam a ser mais eficazes do que qualquer coisa que ouvirás de maioria dos consultores financeiros hoje em dia.

O homem tem um património líquido de cerca de 146 mil milhões de dólares, por isso, quando fala de dinheiro, vale a pena realmente ouvir. O que mais me impressiona é como o seu conselho para principiantes é quase dolorosamente simples — o que provavelmente explica porque a maioria das pessoas o ignora.

A primeira coisa que ele insiste: nunca perder dinheiro. Parece óbvio até perceberes quantas pessoas perseguem ganhos sem pensar na proteção contra perdas. A Regra 1 é não perder dinheiro, a Regra 2 é não esquecer a Regra 1. Se estás a começar com uma perda, recuperar leva uma eternidade.

Depois há a questão do valor versus preço. Ele basicamente diz para não pagares demais por nada — seja ações ou coisas que compras. "Preço é o que pagas, valor é o que obténs", diria. Isto aplica-se a tudo, desde dívidas de cartão de crédito (juros brutais) até à escolha de ativos de qualidade quando estão realmente com desconto.

Aqui está algo que as pessoas subestimam: construir hábitos de dinheiro. Buffett mencionou que cadeias de hábitos parecem leves até ficarem demasiado pesadas para quebrar. Pequenas decisões diárias acumulam-se de forma massiva ao longo do tempo.

Sobre dívidas — especialmente dívidas de cartão de crédito — ele é direto. "Já vi mais pessoas falharem por causa de álcool e alavancagem", disse. A maioria das pessoas trabalha toda a vida só para pagar juros, em vez de fazer os juros trabalharem por elas. Se fores inteligente, não precisas de emprestar muito.

As reservas de dinheiro também importam. Ele mantém bilhões em equivalentes de dinheiro na Berkshire Hathaway. "Dinheiro é para um negócio como oxigénio é para um indivíduo", basicamente. Quando as coisas apertam, só o dinheiro realmente funciona.

Investir em ti mesmo? É aí que os retornos ficam ridículos. "Tudo o que investes em ti, devolves dez vezes", disse Buffett. Ninguém pode tirar-te isso a impostos, ninguém pode roubar-te. Portanto, se estás a sério sobre conselhos de investimento para principiantes, começa por melhorar o teu próprio conhecimento. Aprende sobre finanças pessoais. Entende o risco. "O risco vem de não saberes o que estás a fazer", já disse mais de uma vez.

Para movimentos reais na carteira, a sua recomendação é simples: fundos index de baixo custo. Ele sugeriu colocar 90% num fundo índice de baixo custo do S&P 500 e 10% em títulos do governo de curto prazo. Se fizeres uma média ao longo dos anos, em vez de tentares acertar exatamente o timing, vais superar 90% das pessoas que começaram ao mesmo tempo.

Para além da riqueza pessoal, ele é grande na doação. Co-fundou o The Giving Pledge com Bill Gates — um compromisso de mais de 100 bilionários de doar as suas fortunas. Não precisas de ser bilionário para entender esse princípio.

Talvez a maior coisa seja ver o dinheiro como um jogo a longo prazo. "Alguém está sentado à sombra hoje porque alguém plantou uma árvore há muito tempo." É tudo aí. Planta sementes agora, desfruta da sombra mais tarde. Seja na reforma, na liberdade de dívidas ou a pagar a faculdade dos teus filhos, tudo vem de decisões tomadas anos antes.

O conselho de Buffett para principiantes basicamente resume-se a: não perder dinheiro, obter bom valor, criar hábitos, evitar dívidas, manter dinheiro, investir em ti, aprender constantemente, usar fundos index, dar de volta, e pensar em décadas. Não é chamativo, mas funciona.