Recentemente, muitas pessoas têm falado sobre inflação, mas ainda há muitas que realmente não entendem o que é e como afeta as nossas finanças. Vamos aprofundar o assunto.

Inflação é o fenômeno econômico em que os níveis de preços de bens e serviços tendem a aumentar continuamente. Simplificando, a inflação faz com que as coisas fiquem mais caras. Pense bem: antigamente, com 50 bahts, podíamos comprar várias porções de arroz, mas agora, com a mesma quantia, só conseguimos uma porção. Este é o efeito da inflação, que reduz o valor do dinheiro.

De onde vem a inflação? Geralmente, há três causas principais. A primeira é o aumento da demanda por compras, enquanto a oferta de bens não acompanha, levando os vendedores a aumentarem os preços. A segunda é o aumento dos custos de produção, como o preço do petróleo ou das matérias-primas, obrigando os produtores a elevarem os preços dos seus produtos. A terceira é o governo imprimir mais dinheiro, o que aumenta a quantidade de dinheiro no sistema, fazendo com que o seu valor diminua.

Durante a recente pandemia, as pessoas gastaram muito em uma espécie de revenge spending. A demanda por bens aumentou rapidamente, mas a produção não conseguiu acompanhar, pois as linhas de produção foram interrompidas. Os preços das commodities globais subiram bastante, especialmente o petróleo bruto, gás natural e outros produtos. Problemas de oferta, como a falta de contêineres de transporte e de chips semicondutores, também elevaram os custos de produção.

Então, quem é afetado pela inflação? Os beneficiados são os empresários e comerciantes, pois podem aumentar os preços dos seus produtos. Mas os trabalhadores com salários fixos ficam em desvantagem, pois seus salários não acompanham a inflação. Quanto à economia como um todo, se a inflação estiver em níveis moderados, pode ser benéfica para o crescimento. Mas, se for muito alta, pode levar à stagflação, uma combinação de inflação elevada com crescimento econômico baixo, uma situação que ninguém deseja.

Quando falamos de inflação, também devemos compará-la com a deflação, que é o oposto. A deflação ocorre quando os preços de bens e serviços caem continuamente. Com menor demanda, a quantidade de dinheiro em circulação não é suficiente, e os preços dos bens diminuem. Os produtores deixam de produzir, levando a uma economia estagnada, o que também prejudica o país. Tanto a inflação descontrolada quanto a deflação prolongada causam danos.

Os efeitos da inflação na vida diária incluem o aumento do preço de alimentos essenciais, como carne, óleo, vegetais, ovos e gás de cozinha. O custo de vida sobe, o poder de compra do dinheiro diminui, e as pessoas gastam menos. Os negócios vendem menos, os custos aumentam, os empresários reduzem investimentos e contratações, levando ao aumento do desemprego e ao desaceleramento do desenvolvimento econômico do país.

O que fazer quando a inflação surge? Primeiramente, planeje bem seus investimentos. Não guarde dinheiro parado, pois as taxas de juros de depósitos são baixas. Invista em ações, fundos de investimento ou imóveis que ofereçam retornos superiores. Em segundo lugar, evite contrair dívidas desnecessárias e planeje seus gastos com cuidado. Em terceiro lugar, invista em ativos seguros, como ouro, que tende a valorizar-se com a inflação. Em quarto lugar, acompanhe as notícias constantemente, pois a situação econômica muda o tempo todo.

Durante períodos de inflação, quais setores se beneficiam? Os bancos e seguradoras, principalmente, pois com o aumento das taxas de juros, os bancos lucram mais com as diferenças de juros, e as seguradoras obtêm melhores retornos com seus investimentos em títulos de dívida. O setor de alimentos também se beneficia, pois alimentos essenciais têm poder de negociação na definição de preços.

Resumindo, uma inflação moderada é benéfica para a economia, mas se for excessiva, causa problemas. A deflação, por sua vez, também prejudica a economia. Os investidores devem acompanhar as notícias, planejar seus investimentos adequadamente e adaptar-se às mudanças econômicas para maximizar lucros e proteger seus bens de forma eficiente.