Recentemente tenho pensado, muitas pessoas dizem que investir só vale a pena com milhões, mas essa ideia já está realmente ultrapassada. Olhando para os preços atuais, aluguel, alimentação, várias despesas estão a subir, e a taxa de juro bancária de apenas 2,2% não consegue acompanhar a inflação. Para nós pequenos investidores, poupar até 1 milhão pode levar anos, mas 10 mil yuan é algo que se consegue poupar com esforço.

O segredo é, não subestimar esses 10 mil. Eles não são apenas uma quantia de dinheiro, mas uma arma contra a inflação. Investir não requer um capital enorme, pelo contrário, é como fazer negócios, é preciso planejar — pensamento correto, projetos certos, tempo suficiente. Por isso, hoje quero falar com vocês sobre o que se pode comprar com 10 mil yuan e como fazê-los realmente trabalhar por você.

Primeiro, é preciso entender uma coisa: só se deve investir com dinheiro que não faz falta. Essa quantia não pode ser essencial para a sua vida, porque os preços dos ativos de investimento vão subir e descer, e se precisar de dinheiro quando os preços estiverem baixos, só vai poder vender com prejuízo. Portanto, fazer contas é importante, tratar-se como uma empresa, entender receitas e despesas, criar um fluxo de caixa livre estável — essa é a base da confiança no investimento.

Depois de ter esses 10 mil yuan, é preciso perguntar a si mesmo: qual é o meu objetivo? Cada pessoa tem uma resposta diferente. Para quem trabalha, o mais adequado é fazer compras periódicas de produtos financeiros, assim não precisa ficar de olho nas oscilações de preço o tempo todo. Para aposentados, o foco deve ser em fluxo de caixa estável para cobrir despesas de vida. Para pequenos investidores, pode-se traçar uma estratégia de acordo com os gastos — se paga telefone, eletricidade, então pode escolher fundos de dividendos ou ETFs de alto rendimento, muitos fundos distribuem até 7-8% de dividendos, investindo 10 mil yuan, recebe-se 7-8 mil por ano, ou seja, cerca de 600-700 yuan por mês, suficiente para pagar a conta de comunicações.

Se o objetivo é comprar um telemóvel ou fazer uma viagem ao estrangeiro, pode precisar de 30-40 mil yuan, ou seja, é preciso gerar um retorno de 30-40% sobre esses 10 mil. Isso não é algo que só se consegue com ações de dividendos, é preciso usar estratégias mais ativas, como trading de ondas. A vantagem de um capital pequeno é a flexibilidade, pode-se investir onde houver oportunidade, entrando e saindo sem abalar o mercado.

As plataformas de negociação atuais têm requisitos baixos, é possível comprar ações nos EUA, índices, metais preciosos e até criptomoedas com pouco capital, além de usar alavancagem para ampliar os lucros. Basta olhar na direção certa, usar a rotatividade para trocar por retorno, e o capital pode crescer rapidamente. Ao mesmo tempo, investir também com a renda do trabalho, com juros compostos, o patrimônio vai crescendo como uma bola de neve. Aumentar a rotatividade de forma adequada, usar alavancagem de modo inteligente, são formas de acelerar a acumulação de riqueza além do esperado.

Quanto às estratégias específicas de investimento, acho que devem ser escolhidas de acordo com a sua situação. Pequenos investidores com trabalho estável têm tempo, mas o capital acumula lentamente, então o mais indicado é fundos de dividendos ou ETFs de alto rendimento, trocando tempo por espaço. Esses investimentos são mais seguros, e se o ativo gerar fluxo de caixa estável, dá uma sensação de realização, e a longo prazo, os dividendos podem até superar o salário.

Para quem tem altos rendimentos, como médicos ou engenheiros, que estão ocupados demais para acompanhar o mercado, uma opção é investir em ETFs que seguem índices de mercado. Por exemplo, o 0050 de Taiwan acompanha as 50 maiores empresas de Taiwan, e o SPY dos EUA acompanha as 500 maiores empresas americanas. Esses índices ajudam a eliminar as empresas fracas automaticamente, e a longo prazo, o retorno costuma ser bom. O índice S&P 500 teve uma média de retorno de 8-10% nos últimos 100 anos, comparado com uma taxa de depósito em dólares de 5%, se investir por 10 anos, com 10% ao ano, ao final terá 236 yuan; com 5%, ao final terá 155 yuan. A diferença é enorme.

Claro que o mercado de ações tem riscos, a bolha da internet em 2000, a crise financeira de 2008, a pandemia de COVID-19 em 2020, a inflação global em 2022, todos causaram quedas no mercado. Embora depois tenham se recuperado e até atingido novas máximas, se precisar de dinheiro no meio do caminho, só pode vender com prejuízo. Investimentos de longo prazo são mais indicados para quem tem uma renda alta e uma forte capacidade de resistir a riscos.

Se tiver tempo livre, como estudantes ou profissionais de vendas, pode tentar capturar tendências e oscilações, usando a rotatividade para acumular riqueza. Por exemplo, o ciclo de aumento de juros nos EUA está chegando ao pico, e no futuro, certamente haverá cortes de juros e QE, o fornecimento de dólares vai aumentar, e fazer uma posição vendida no dólar após a última alta de juros tem alta probabilidade de sucesso. A queda do valor do dólar também vai estimular criptomoedas, então aproveitar para comprar criptomoedas é uma boa ideia. Além disso, o mercado de ações frequentemente tem temas populares de especulação, e ações relacionadas podem subir bastante, como as ações de IA, que são um bom exemplo.

Falando de ativos específicos, eu dividiria os futuros ativos em quatro papéis. Ativos defensivos como ouro, que não distribuem dividendos, mas ajudam a resistir à inflação e à depreciação da moeda, especialmente em tempos de instabilidade econômica. Os preços do ouro subiram bastante principalmente em 2019-2020 e 2023-2025, relacionados à pandemia, cortes de juros, guerra na Ucrânia e outras incertezas.

Ativos de transição como o Bitcoin, que já não são apenas instrumentos de especulação. Agora, estão incluídos em ETFs, fundos soberanos, e empresas também o colocam em seus balanços, passando a ser considerados reservas digitais. Nos últimos 10 anos, o preço do Bitcoin teve uma valorização surpreendente, embora tenha recuado agora, a lógica de longo prazo ainda existe.

Ativos de crescimento referem-se àqueles com potencial de crescimento contínuo de receita e lucro nos próximos anos. Como a NVIDIA, líder em computação de IA, cujas GPUs e plataformas de data center são infraestrutura fundamental para grandes modelos de IA, com forte capacidade de integração de hardware e software, mantendo vantagem tecnológica e margens altas. TSMC, líder em fabricação de semicondutores, é o suporte básico para IA, metaverso e automação, com tecnologia avançada e forte colaboração com grandes empresas de IA. NextEra Energy é uma das maiores empresas de energia limpa e redes de energia nos EUA, com vantagens naturais de escala e regulamentação na transição energética americana, onde a demanda por energia de IA vai crescer muito nos próximos dez anos, tornando os investimentos em energia e redes mais sólidos do que apenas solar e eólica.

Ativos de base têm a missão de não serem deixados para trás pelo mundo. O ETF de alta dividend yield 0056 é o mais conhecido de Taiwan, que distribuiu 60% de dividendos nos últimos 10 anos, com valorização de 40%. Com essa velocidade, ao poupar 10 mil yuan por 10 anos, terá mais 4 mil, e a média de dividendos anual será de 6 mil. Se investir 10 mil yuan por ano, em 13 anos terá dividendos anuais de 10 mil, e em 25 anos, mais de 22 mil yuan por ano, garantindo uma aposentadoria confortável.

O ETF SPY acompanha as 500 maiores empresas dos EUA, e nos últimos 10 anos, o preço subiu de 201 para 434, com um retorno de 116%. A distribuição de dividendos é cerca de 1,1% ao ano, e o crescimento do capital é de aproximadamente 8%. Apesar do dividendo ser menor, a capacidade de crescimento do capital é imbatível, e se você acredita que a economia dos EUA não vai colapsar, esse é o instrumento mais seguro para crescimento de riqueza a longo prazo.

No final, muitas estratégias de investimento não requerem grandes fundos, com apenas alguns milhares de yuan é possível fazer aportes periódicos. Com uma boa mentalidade de investimento, esses ativos podem ser muito valiosos, o que falta é paciência para esperar o efeito dos juros compostos, ou tempo suficiente para estudar os momentos de entrada e saída. Com esses três elementos, tornar-se um pequeno rico ou uma pequena rica está ao seu alcance.