Recentemente tenho pensado muito, muitas pessoas dizem que para investir é preciso ter alguns milhões, mas essa ideia está realmente ultrapassada. Veja a inflação atual, as taxas de hipoteca estão estáveis acima de 2,2%, o poder de compra de cada moeda está sendo diluído. Em vez de esperar até ter 100 mil, é melhor começar a pensar em como distribuir com 10 mil ou até 30 mil.

Para ser honesto, 10 mil ou 30 mil parecem pouco, mas se usar o método certo, tornam-se armas contra a inflação. Investir não depende de um capital elevado, mas de uma combinação de mentalidade, projetos e tempo.

A primeira chave é fazer contas. Trate-se como uma empresa, entenda claramente as receitas e despesas, para poder gerar um fluxo de caixa livre estável. Invista apenas com dinheiro que não faz falta, assim mesmo que o valor do ativo caia, você não será forçado a vender com prejuízo. Muitas pessoas ignoram isso, e acabam transformando o investimento em jogo de azar.

Com 10 mil ou 30 mil, o primeiro passo é definir um objetivo concreto. Os assalariados são mais indicados a fazer compras periódicas de produtos financeiros, sem precisar ficar de olho no mercado, garantindo crescimento estável. Se quiser receber dividendos mensais para cobrir despesas diárias, pode optar por fundos de distribuição ou ETFs de alto rendimento, muitos fundos atualmente distribuem entre 7% e 8%. Investindo 10 mil por um ano, pode receber entre 700 e 800, suficiente para pagar contas de comunicação, por exemplo.

Diferentes grupos têm estratégias distintas. Pessoas com emprego estável podem usar o tempo para trocar por espaço, acumulando lentamente com o efeito dos juros compostos. Pessoas com alta renda, que não têm tempo para acompanhar o mercado, podem investir em ETFs que seguem o índice geral, como o Taiwan 0050, que acompanha as 50 maiores empresas de Taiwan, ou o SPY, que acompanha as 500 maiores empresas dos EUA. Esses ETFs de índice automaticamente eliminam as empresas fracas e mantêm as fortes, com retorno de 8% a 10% a longo prazo.

Se tiver tempo para estudar o mercado, pode tentar capturar tendências de volatilidade. Por exemplo, o ciclo de aumento de juros nos EUA está chegando ao pico, e uma queda de juros é inevitável, o que torna o short na moeda americana uma estratégia com alta probabilidade de sucesso. A depreciação do dólar estimula as criptomoedas, então apostar na alta do Bitcoin também é uma boa opção. O mercado de ações frequentemente tem temas quentes de especulação, como as ações de inteligência artificial, que são um ótimo exemplo.

Para os próximos 10 anos, vou dividir os ativos de investimento em quatro categorias.

Ativos defensivos são ouro. O ouro não paga dividendos, seu retorno vem da diferença de preço. Mas é eficaz contra a inflação e a depreciação da moeda. Entre 2019 e 2020, e também de 2023 a 2025, o ouro teve altas expressivas, refletindo eventos de incerteza como a pandemia, cortes de juros nos EUA, guerra na Ucrânia, entre outros.

Ativos de transição são o Bitcoin. O Bitcoin já não é mais uma ferramenta de especulação pura. Agora, ele é incluído em ETFs, fundos soberanos, e até nos balanços de empresas, passando a ser uma reserva digital de valor. Nos últimos 10 anos, o Bitcoin teve uma valorização surpreendente, e se os países continuarem a alocar recursos nele, essa tendência deve continuar.

Ativos de crescimento são aqueles que terão receitas em rápido crescimento nos próximos anos. A NVIDIA é líder em computação de IA, seus GPUs e plataformas de data center são infraestrutura fundamental para grandes modelos de IA. TSMC é líder em fabricação de semicondutores, sustentando toda a cadeia de produção de IA. A NextEra Energy é a maior empresa de energia limpa dos EUA, com uma demanda crescente por eletricidade na era da IA, tornando seus investimentos em energia e redes mais sólidos do que apenas solar.

Os ativos de base têm uma missão simples: não ficar para trás no mundo. O ETF de alta dividend yield de Taiwan, o 0056, distribuiu 60% de dividendos nos últimos 10 anos, com valorização de 40%. Se investir 10 mil por ano, em 13 anos terá uma renda de 10 mil por ano, e em 25 anos, mais de 22 mil de dividendos anuais. Assim, a aposentadoria será cada vez mais confortável. O SPY acompanha as 500 maiores empresas dos EUA, e nos últimos 10 anos, o preço subiu de 201 para 434, com retorno de 116%. Apesar de pagar dividendos menores, sua valorização de capital é imbatível.

No final das contas, investir não exige grandes recursos. Com uma mentalidade correta, escolhendo os projetos certos e dedicando tempo suficiente, 10 mil ou 30 mil podem gerar uma riqueza considerável. O segredo está na paciência e na disciplina. Com esses três elementos, um pequeno investidor estará perto de alcançar uma vida financeira confortável.