Recentemente, cada vez mais jovens ao meu redor começaram a falar sobre investir em ações para a aposentadoria, dizendo que com dividendos podem se aposentar mais cedo e alcançar a liberdade financeira. No começo, também fiquei tentado, mas depois de aprofundar o entendimento percebi que as vantagens e desvantagens de investir em ações são muito mais complexas do que dizem na internet.

Vamos falar primeiro do que é investir em ações. Simplificando, é comprar ações e mantê-las a longo prazo, acumulando rendimentos aos poucos através dos dividendos pagos pelas empresas, de uma forma semelhante a depositar dinheiro no banco e receber juros. Parece simples, mas na prática, percebi que há muitos problemas.

Primeiro, as desvantagens, pois muitas vezes são ignoradas. Em primeiro lugar, investir em ações não garante proteção do capital. Vi pessoas entrando em ações quando estavam pagando dividendos de 10 reais, com uma taxa de retorno superior a 15%, e o preço das ações caiu de 70 para 22 reais. Ganharam com os dividendos, mas perderam com a queda do preço, acabando por ter prejuízo. Por isso, a habilidade de escolher ações é extremamente importante, não se deve olhar apenas para a alta de dividendos.

Em segundo lugar, o dinheiro investido em ações não pode ser usado a qualquer momento. Se precisar de dinheiro urgentemente e o preço das ações estiver em baixa, ao vender, pode não receber dividendos e ainda ter prejuízo. Portanto, o melhor é usar recursos ociosos, que não serão utilizados no curto prazo.

Outro ponto é que o retorno de curto prazo é realmente limitado. Investir em ações depende do crescimento do mercado a longo prazo e do desempenho das empresas. As oscilações de mercado e as emoções dos investidores têm maior impacto no preço das ações no curto prazo. Confiar nisso para ganhar dinheiro rápido é praticamente impossível.

Mas, após falar das desvantagens, as vantagens de investir em ações também são muitas. A mais atraente é o efeito dos juros compostos. Se manter as ações por bastante tempo, reinvestindo os dividendos recebidos, com o passar do tempo, o efeito será como uma bola de neve, e em trinta ou quarenta anos, os retornos podem ser bastante significativos. Além disso, investir em ações não exige acompanhar o mercado todos os dias, o que é especialmente adequado para trabalhadores, e a estabilidade emocional é maior do que na negociação de curto prazo.

Outra vantagem é que empresas com boa saúde financeira tendem a ter uma tendência de crescimento de preço e dividendos a longo prazo, o que ajuda a combater a inflação e manter o poder de compra do patrimônio. A carga tributária sobre dividendos em Taiwan também é relativamente favorável, permitindo que muitos investidores desfrutem de deduções fiscais ou de uma carga tributária menor.

Com as vantagens e desvantagens claras, como escolher ações? Os três tipos mais populares são: primeiro, ETFs de valor de mercado e de alto dividend yield, como 0056, 0050, que oferecem riscos mais diversificados; segundo, ações do setor financeiro, com dividendos estáveis e perfil sólido; terceiro, ações de telecomunicações, que continuam sendo necessárias mesmo em tempos de crise econômica. Mas tudo isso é apenas uma referência; a escolha real deve levar em conta a situação individual de cada um.

No final, as pessoas mais adequadas para investir em ações geralmente têm algumas características. Devem ter uma visão de investimento de longo prazo, capazes de destinar regularmente recursos ociosos. Precisam ter paciência para suportar as oscilações do mercado, sem se deixar levar pelas emoções. Um estilo de investimento mais conservador, com baixa tolerância ao risco, também é importante. E, o mais importante, é preciso ter capacidade de análise fundamentalista, para avaliar a competitividade e o potencial de crescimento das empresas.

Para ser honesto, investir em ações não é uma garantia de liberdade financeira para os jovens. Contar com ações para mudar de vida, especialmente para jovens que têm pouco dinheiro disponível, não é muito realista. O mais importante é aprender a diversificar os investimentos e escolher o método mais adequado de acordo com a sua situação financeira. Todo investimento tem riscos, então nunca siga a multidão cegamente; é fundamental avaliar racionalmente se o investimento em ações é compatível com suas vantagens e desvantagens.