Recentemente, alguém perguntou: o que se pode fazer com 100 mil? Acho que essa pergunta é muito válida. Muitas pessoas pensam que investir só vale a pena com centenas de milhares, mas essa ideia realmente faz você ficar mais ocupado e mais pobre. Olhe para os preços ao redor, aluguel, marmitas, ovos, tudo não volta ao que era antes; a taxa de hipoteca está presa em 2,2%, e o poder de compra de cada real está sendo diluído.

Para um trabalhador comum, juntar 1 milhão pode levar anos, mas alcançar 100 mil é uma meta que se consegue com esforço. O que quero dizer é que, não subestime esses 10 mil reais. Eles não são apenas números, são armas contra a inflação e sementes para a transformação de riqueza.

Investir não requer um capital enorme, na verdade, é mais parecido com fazer negócios, onde é preciso planejamento. Basta ter a mentalidade correta, escolher projetos com potencial, e acrescentar tempo suficiente. Com esses três elementos, o que se pode fazer com 10 mil? Pode ajudar a ativar o interruptor do crescimento de patrimônio.

Primeiro, registrar as despesas é realmente importante. Quero dizer, a primeira regra de ouro do investimento é usar apenas dinheiro sobrando, ou seja, esse dinheiro não deve afetar seu estilo de vida. Afinal, o valor de um investimento não sobe em linha reta, há altos e baixos; se precisar usar o dinheiro quando o preço estiver em baixa, só resta aceitar a perda e vender com prejuízo. Portanto, trate-se como uma empresa, entenda suas receitas e despesas, e crie um fluxo de caixa livre estável — isso é a base da confiança no investimento.

Com dinheiro sobrando, o próximo passo é definir uma meta concreta. Para trabalhadores, a melhor estratégia é fazer aportes periódicos em produtos financeiros, assim não precisa ficar de olho no sobe e desce do mercado todos os dias, e não prejudica seu trabalho principal. Mas a questão principal é perguntar a si mesmo: qual é o objetivo do investimento? Quer gerar uma renda mensal para pagar contas de telefone? Ou quer economizar para viajar ao exterior? Com objetivos diferentes, as opções de investimento também mudam completamente.

Se você precisa de despesas fixas todo mês, fundos de dividendos ou ETFs de alto rendimento são ideais. Hoje, muitos fundos distribuem entre 7% e 8% ao ano; investindo 10 mil, você pode receber de 700 a 800 por ano, ou cerca de 60 a 70 por mês, o que dá para pagar a conta do celular. Mas se o seu objetivo é uma despesa pontual, como comprar um celular ou fazer uma viagem, talvez precise de 30 a 40 mil, ou seja, gerar um retorno de 30% a 40% sobre os 10 mil, algo que não se consegue apenas com ações de dividendos, sendo necessário estratégias mais ativas, como trading de ondas.

A maior vantagem de um capital pequeno é a flexibilidade. Você pode agir como um nômade digital, investindo onde houver oportunidade, entrando e saindo sem impactar o mercado. Hoje, muitas plataformas de negociação permitem investir em ações americanas, índices, metais preciosos ou criptomoedas com valores mínimos baixos, além de possibilitar o uso de alavancagem para ampliar os ganhos. Basta identificar a direção certa, usar a rotatividade para aumentar o retorno, e reinvestir os lucros, fazendo o patrimônio crescer como uma bola de neve. Aumentar a rotatividade de forma adequada e usar alavancagem de modo inteligente podem acelerar a acumulação de riqueza além do esperado.

Porém, diferentes pessoas têm estratégias de investimento mais adequadas. Jovens com estabilidade no trabalho, mas com pouco capital acumulado, se beneficiam de fundos de dividendos ou ETFs de alto rendimento, usando o efeito dos juros compostos para “trocar tempo por espaço”. Com tempo suficiente, os dividendos podem até superar o salário, ajudando a criar uma aposentadoria mensal.

Profissionais bem remunerados, como médicos e engenheiros, que têm altos salários mas pouco tempo para monitorar o mercado, podem preferir ETFs que acompanham índices de mercado. O Taiwan 0050, que acompanha as 50 maiores empresas de Taiwan, e o SPY, que acompanha as 500 maiores empresas dos EUA, são exemplos. Esses índices se beneficiam de uma seleção automática, eliminando as empresas fracas e fortalecendo as boas, e, com tempo, oferecem retornos bastante atrativos. O índice S&P 500, por exemplo, tem uma média de retorno de 8% a 10% ao longo de 100 anos; com uma aplicação de 100 reais por ano, ao final de 10 anos, você teria cerca de 236 reais, enquanto uma taxa de 5% ao ano resultaria em aproximadamente 155 reais, quase o dobro do capital inicial.

Mas o mercado de ações tem riscos, e passou por grandes quedas nos últimos anos. A bolha da internet em 2000, a crise financeira de 2008, a pandemia de COVID-19 em 2020, a inflação global em 2022 — embora tenham caído e se recuperado, atingindo novas máximas, se precisar usar o dinheiro no meio do caminho, só resta vender com prejuízo. Investimentos de longo prazo são mais indicados para quem tem alta renda e resistência ao risco.

Se você é estudante ou tem tempo para estudar o mercado, pode tentar capturar tendências e oscilações, usando a rotatividade para acumular riqueza. Por exemplo, o ciclo de alta de juros nos EUA está chegando ao pico, e logo começará a baixar os juros ou fazer QE, aumentando a oferta de dólares. Fazer uma operação de venda a descoberto do dólar após a última alta tem alta probabilidade de sucesso. A queda do dólar também estimula criptomoedas, e aproveitar essa oportunidade para comprar criptomoedas é uma estratégia válida. No mercado de ações, há sempre temas quentes em alta, e ações relacionadas podem subir bastante, como as de inteligência artificial, que são um exemplo claro.

Falando de ativos específicos, acredito que nos próximos 10 anos há algumas categorias que merecem atenção. Primeiro, ativos defensivos, como o ouro, que não distribui dividendos, e cujo retorno vem da valorização. O ouro é eficaz para proteger contra a inflação e a depreciação da moeda a longo prazo. Especialmente em tempos de instabilidade econômica ou maior volatilidade, o ouro se destaca como um ativo de refúgio. Os picos de valorização do ouro ocorreram entre 2019 e 2020, e também de 2023 a 2025, relacionados à pandemia, às quedas de juros nos EUA, à guerra na Ucrânia e outras incertezas.

No segmento de ativos de transição, o Bitcoin deixou de ser apenas uma ferramenta de especulação inicial. Quando começou a ser incluído em ETFs, fundos soberanos e até nas demonstrações financeiras de empresas, seu papel mudou para uma reserva digital de valor. Nos últimos 10 anos, o preço do Bitcoin subiu de mínimos a máximos, passando por várias fases de alta e baixa, e atualmente está em torno de 78.16 mil dólares.

Ativos de crescimento são aqueles com potencial de crescimento contínuo de receita e lucro nos próximos anos. Exemplos incluem centros de dados, servidores de IA e computação em nuvem, que têm altos custos e barreiras de entrada, mas uma vez que criam uma vantagem competitiva, se tornam muito sólidas. NVIDIA, líder em computação de IA, com suas GPUs e plataformas de data center, é uma peça fundamental na infraestrutura de modelos de IA, representando uma história de crescimento de capacidade de cálculo e lucratividade. TSMC, líder em foundry de semicondutores, é a base da cadeia de IA, metaverso e automação, com tecnologia avançada e parcerias próximas com grandes empresas de IA, garantindo pedidos de longo prazo. NextEra Energy, uma das maiores empresas de energia renovável e redes de energia dos EUA, tem vantagens naturais de escala e regulamentação, e com a demanda de energia para IA crescendo rapidamente, seus investimentos em energia e redes são mais seguros do que apenas solar ou eólica.

Ativos de base, cujo objetivo é não ficar para trás no mundo, incluem ETFs de alta distribuição de dividendos, como o 0056, que distribuiu 60% dos lucros nos últimos 10 anos e valorizou 40%. Se investir 10 mil por ano, mesmo gastando os dividendos, em 13 anos terá uma renda anual de 10 mil, e em 25 anos, mais de 22 mil por ano. O ETF SPY, que acompanha as maiores empresas dos EUA, subiu de 201 para 434 nos últimos 10 anos, com retorno de 116%, e distribui cerca de 1,1% ao ano, com crescimento de capital de aproximadamente 8% ao ano.

Resumindo, a essência é uma só: o que se pode fazer com 10 mil? Pode ajudar a abrir a porta para o crescimento de patrimônio, desde que você tenha uma mentalidade de investimento adequada, escolha os ativos certos e dê tempo suficiente. Com esses três elementos, tornar-se um pequeno rico ou uma pequena rica está ao seu alcance.