Recentemente tenho pensado numa coisa, muitas pessoas acham que investir é algo para quem tem vários milhões. Mas, honestamente, essa ideia pode fazer-te ficar cada vez mais pobre. Olha para os preços atuais, ovos, marmitas, renda de casa, tudo voltou a subir. As taxas de hipoteca estão firmes em 2,2%, e o poder de compra de cada euro está a ser diluído.

Na verdade, investir dez mil euros não é uma quantia pequena para os pequenos investidores. Muitas pessoas levam anos a juntar 100 mil, mas alcançar 10 mil euros é um objetivo que se consegue com esforço. Sempre acreditei que não devias subestimar esses 10 mil. Eles não são apenas números, são a tua arma contra a inflação.

Investir não requer um capital enorme, mas sim uma mentalidade semelhante à de fazer negócios. O segredo está em três palavras: mentalidade, projeto, tempo. Com estas três coisas, até os pequenos investidores podem acumular riqueza lentamente com um investimento de 10 mil euros.

Primeiro, é preciso entender o teu fluxo de caixa. A minha sugestão é tratar-te como uma empresa, calcular bem as receitas e despesas, assim consegues reservar dinheiro estável para investir. A primeira regra de ouro do investimento é usar apenas dinheiro que não precisas, porque o mercado sobe e desce, e se precisares de dinheiro numa altura em que os preços estão a cair, só te resta aceitar a perda.

Depois, deves definir um objetivo concreto para o teu investimento. Para quem trabalha, comprar produtos financeiros de forma periódica é o mais simples, sem precisar de acompanhar as oscilações. Para quem quer fluxo de caixa, fundos de distribuição mensal ou ativos de alto rendimento são ideais. Por exemplo, muitos fundos distribuem entre 7% e 8%, e com 10 mil euros podes receber entre 700 e 800 euros por ano, o que dá cerca de 60 a 70 euros por mês para pagar o telemóvel. Mas se queres comprar um telemóvel ou viajar ao estrangeiro, precisas de um retorno de 30% a 40%, e aí tens que usar estratégias mais agressivas, como trading de ondas.

Uma vantagem do pequeno capital é a flexibilidade. Podes agir como um nómada, investindo onde houver oportunidade. Hoje em dia, muitas plataformas permitem comprar ações nos EUA, índices, metais preciosos, com poucos obstáculos, e ainda usar alavancagem para ampliar os lucros. Basta olhar na direção certa e usar a rotatividade para aumentar o retorno, acumulando rapidamente o capital. Ao mesmo tempo, podes reinvestir os rendimentos do teu trabalho como novo capital, e com o efeito dos juros compostos, os teus ativos vão crescendo como uma bola de neve.

Cada pessoa deve escolher o método de investimento que melhor lhe convém. Os pequenos investidores com trabalho estável devem preferir fundos de distribuição ou ETFs de alto rendimento, trocando tempo por espaço, até que os dividendos ultrapassem o salário. Os de alta renda podem considerar ETFs que seguem o índice do mercado, como o Taiwan 0050 ou o americano SPY, que historicamente oferecem retornos bastante interessantes. O S&P 500, por exemplo, tem uma média de retorno de 8% a 10% ao longo de 100 anos, comparado com uma taxa de juro de 5% de depósitos em dólares, a diferença ao longo de 10 anos é enorme.

Se tens tempo para estudar o mercado, podes tentar captar tendências e oscilações. Por exemplo, o ciclo de subida de juros nos EUA está a atingir o pico, e no futuro, é provável que haja cortes de juros ou QE, o que aumentará a oferta de dólares, tornando o short na moeda uma estratégia com boas hipóteses de sucesso. A descida do dólar também estimula as criptomoedas, por isso, apostar na subida do Bitcoin é uma boa opção. O mercado de ações também tem temas quentes de tempos a tempos, como as ações relacionadas com IA, que podem subir bastante.

Do ponto de vista de ativos, o ouro é uma excelente ferramenta de proteção, capaz de resistir à inflação e à desvalorização da moeda. O Bitcoin já não é apenas uma ferramenta de especulação, está a ser incluído em ETFs e fundos soberanos, e está a transformar-se numa reserva digital de valor. Ativos de crescimento, como NVIDIA ou TSMC, com barreiras de entrada fortes, têm potencial de crescimento no futuro. As ações de energia também merecem atenção, pois a procura por eletricidade para IA vai disparar.

Se queres acumular de forma segura, ETFs de alto dividendo como o 0056 são uma boa escolha, com uma distribuição de 60% nos últimos 10 anos e uma valorização de 40%. Se poupares 10 mil euros por ano, em 13 anos terás uma distribuição anual de 10 mil euros, e em 25 anos, mais de 22 mil euros por ano. O SPY, que acompanha as 500 maiores empresas dos EUA, subiu de 201 para 434 nos últimos 10 anos, com um retorno de 116%. Apesar de distribuir menos, tem um forte potencial de valorização de capital, e se acreditares que a economia americana não vai colapsar, é uma ferramenta de longo prazo bastante segura.

Resumindo, investir com 10 mil euros requer apenas uma boa mentalidade, a escolha certa de projetos, e dar tempo ao tempo para que o efeito dos juros compostos trabalhe a teu favor. Muitos ativos podem ser adquiridos por apenas alguns milhares de euros para participar de forma periódica, ou através de contratos por diferença em grandes movimentos de mercado. Com estes três elementos, um pequeno investidor pode alcançar a independência financeira em breve.