Recentemente tenho pensado, muitas pessoas acham que investir é algo que só se deve considerar quando se tem milhões, mas essa ideia está realmente ficando cada vez mais ultrapassada. Olhando para os preços atuais, aluguel, alimentação, várias despesas estão subindo, e a taxa de juros de hipoteca está estável em 2,2%, o poder de compra de cada real está sendo diluído. Para quem trabalha, investir 10 mil não é um sonho, dedicar um pouco de tempo para economizar esses 10 mil não é difícil.

Percebi que muitas pessoas subestimam o poder desses 10 mil. Eles não são apenas números no extrato, mas a arma mais prática contra a inflação. Investir não precisa esperar por fundos enormes, pelo contrário, fundos pequenos têm suas vantagens, são mais flexíveis, entrar e sair do mercado não impacta tanto. O importante é ter a mentalidade certa, escolher os projetos certos e dar tempo suficiente a eles.

Vamos começar com o ponto mais importante: fazer contas realmente é fundamental. Trate-se como uma empresa, gerencie suas receitas e despesas para conseguir poupar uma quantia estável para investir. Nunca invista com o dinheiro do custo de vida, pois os ativos de investimento não sobem em linha reta, têm altos e baixos, e se precisar usar o dinheiro enquanto o ativo está em baixa, só resta aceitar a perda com lágrimas, o que prejudica o crescimento do patrimônio.

Com o capital inicial de 10 mil para investir, o próximo passo é definir um objetivo concreto para seus investimentos. Diferentes fases da vida exigem estratégias diferentes. Se você é um trabalhador, com uma renda estável mas acumulando lentamente, fundos de distribuição de dividendos ou ETFs de alto rendimento são ideais, pois podem gerar fluxo de caixa constante. Como agora muitos fundos distribuem entre 7% e 8%, 10 mil podem render de 7 a 8 mil por ano, ou cerca de 600 a 700 por mês, que podem pagar a conta do celular. Essa abordagem, embora não acumule juros compostos rapidamente, tem a vantagem de retorno rápido e facilidade de manter.

Se seu salário é bom e você está muito ocupado no trabalho, sem tempo para monitorar o mercado, ETFs de índice como 0050 ou SPY são boas opções. O 0050 acompanha as 50 maiores empresas de Taiwan, o SPY acompanha as 500 maiores empresas dos EUA. Essas ações de índice têm a vantagem de eliminar automaticamente as empresas fracas, deixando as fortes, e, quanto mais tempo passar, maior será o retorno. O SPY subiu de 201 para 434 nos últimos 10 anos, com um retorno de mais de 116%, crescimento médio de cerca de 8% ao ano. O índice S&P 500 tem uma média de retorno de 8 a 10% ao longo de 100 anos, o que é muito superior aos 5% de uma poupança em dólares a longo prazo.

Mas é preciso ser honesto: o mercado de ações tem riscos. A bolha da internet em 2000, a crise financeira de 2008, a pandemia de 2020, a inflação de 2022 — embora todos esses momentos tenham se recuperado e atingido novas máximas, se precisar usar o dinheiro no meio do caminho, só resta cortar perdas. Investimentos de longo prazo são mais indicados para quem tem uma renda alta e uma forte capacidade de resistir a riscos.

Se você tem tempo para estudar o mercado, pode considerar estratégias mais agressivas. Por exemplo, o ciclo de alta de juros nos EUA está chegando ao pico, e no futuro certamente haverá cortes de juros ou QE, o que aumentará a oferta de dólares. Após a última alta de juros, fazer uma posição vendida no dólar tem uma alta probabilidade de sucesso. A depreciação do dólar também estimula criptomoedas, então aproveitar para comprar Bitcoin pode ser uma boa estratégia. No mercado de ações, há sempre temas quentes de especulação, como as ações de IA que estão em alta recentemente, e esses são bons tópicos para pesquisa.

Falando em o que especificamente investir, vou dividir em quatro perfis. Ativos defensivos como ouro, que não pagam dividendos, mas oferecem ganhos com a diferença de preço, são eficazes contra a inflação e a depreciação da moeda. Quando o preço do ouro sobe bastante, geralmente é em momentos de incerteza, como na pandemia de 2019 a 2020, ou nos riscos geopolíticos de 2023 a 2025.

Ativos de transição, como Bitcoin, que já não são apenas ferramentas de especulação inicial. Agora estão incluídos em ETFs, fundos soberanos, e até nos balanços de empresas, passando a atuar como reservas digitais de valor.

Ativos de crescimento são aqueles que terão receitas e lucros em rápido crescimento nos próximos anos. NVIDIA, líder em computação de IA, com GPUs e plataformas de data center, é uma infraestrutura fundamental para grandes modelos de IA. TSMC, líder em fabricação de semicondutores, é o suporte básico para a cadeia de IA, com tecnologia avançada e pedidos sólidos. NextEra Energy, uma das maiores empresas de energia limpa nos EUA, com uma demanda de energia para IA crescendo rapidamente na próxima década, com uma lógica de investimento sólida em energia e redes.

Ativos de base, como o ETF de alta dividend yield 0056, o mais conhecido de Taiwan. Nos últimos 10 anos, distribuiu 60% de dividendos, com valorização de 40%, dobrando de valor. Se você investir 10 mil por ano, mesmo gastando os dividendos, em 13 anos terá um rendimento de 10 mil por ano, e em 25 anos, mais de 22 mil por ano em dividendos. Assim, após a aposentadoria, você terá uma renda mensal estável.

Na verdade, não existe uma única estratégia que funcione para todos, o importante é encontrar a que melhor se adapta a você. Com uma mentalidade de investimento adequada, investir 10 mil pode abrir a porta para a acumulação de riqueza. Basta ter paciência para esperar o efeito dos juros compostos, ou tempo suficiente para estudar os momentos de entrada e saída. Com esses três elementos, tornar-se um pequeno rico ou uma pequena rica está ao seu alcance.