Será que 100.000 realmente podem mudar a sorte? Ultimamente tenho pensado nesta questão e percebo que a resposta é mais otimista do que imaginava.

Vamos falar primeiro da realidade, os aluguéis e o custo de vida estão a subir continuamente, as taxas de juro de depósitos bancários não acompanham a inflação, hoje em dia, não investir significa ser lentamente consumido. Mas muitas pessoas pensam que é preciso ter vários milhões para investir, essa ideia já está ultrapassada. O limite de 100 mil euros, para jovens profissionais ou pessoas com recursos limitados, é totalmente alcançável com alguns anos de poupança esforçada. O segredo é, depois de conseguir esses 100 mil, fazer esse dinheiro trabalhar por si.

A meu ver, o mais importante no investimento não é o montante do capital, mas três coisas: mentalidade, escolha de projetos e tempo. Primeiro, a mentalidade: a regra de ouro é usar apenas dinheiro que não faz falta. Ou seja, esse dinheiro, se não for utilizado, não afetará o seu dia a dia. Muitas pessoas são forçadas a vender as suas posições quando os investimentos caem, porque colocaram também as despesas de vida. Portanto, é preciso fazer uma contabilidade, entender as receitas e despesas mensais, e separar o dinheiro realmente disponível para investir com tranquilidade.

Depois, é importante escolher os projetos certos. Cada pessoa deve usar estratégias diferentes. Por exemplo, um trabalhador com tempo limitado e fluxo de caixa estável deve comprar fundos de distribuição de dividendos ou ETFs de alto rendimento de forma periódica, sem precisar monitorizar constantemente as oscilações de preço. Se for uma pessoa com salário elevado, como médicos ou engenheiros, que têm uma rotina ocupada mas rendimentos altos, ETFs de índice, como o SPY, que acompanha as maiores empresas americanas, podem ser mais adequados. O SPY, por exemplo, teve uma valorização superior a 100% nos últimos 10 anos, e a longo prazo, oferece retornos estáveis.

Por outro lado, se és estudante ou trabalhas em áreas comerciais e tens tempo para estudar o mercado, podes considerar estratégias mais agressivas, como trading de ondas ou captura de tendências para acelerar o crescimento. Por exemplo, o ciclo de subida de juros nos EUA está a terminar, com uma alta probabilidade de cortes futuros, o que aumenta as hipóteses de ganhar com posições a short no dólar. A desvalorização do dólar também costuma impulsionar o desempenho das criptomoedas, uma oportunidade que vale a pena aproveitar para quem tem tempo para estudar.

Agora, vamos falar de que ativos investir especificamente. Dividi os ativos promissores em quatro categorias.

**Ativos defensivos** como o ouro, que não paga juros, mas protege contra a inflação. Especialmente em períodos de instabilidade económica, o ouro funciona como um refúgio claro. Historicamente, as maiores subidas do ouro aconteceram em momentos de grande incerteza, como durante pandemias ou guerras.

**Ativos de transição** como o Bitcoin. Já não é apenas uma ferramenta de especulação; agora é incluído em ETFs, fundos soberanos e até nos balanços de empresas, assumindo o papel de reserva digital. Atualmente, o Bitcoin está em torno de $79.12K, apesar de uma queda recente, a história de longo prazo ainda é positiva.

**Ativos de crescimento** como NVIDIA e TSMC. A NVIDIA lidera na computação de IA, com GPUs e plataformas de data center que são infraestruturas essenciais para modelos de IA, representando a história de crescimento de capacidade de cálculo a longo prazo. A TSMC é líder na fabricação de semicondutores, sustentando toda a cadeia de IA, com tecnologia avançada e pedidos sólidos. Além disso, empresas de energia renovável como a NextEra Energy também merecem atenção, pois a procura por energia para IA vai aumentar significativamente, e o investimento em infraestrutura elétrica é mais estável do que apenas solar.

**Ativos de base sólida** são ETFs que refletem o crescimento global de forma estável. O ETF taiwanês 0056, de alto dividendo, quase duplicou o valor em 10 anos, incluindo dividendos. Investindo 10 mil anuais, mesmo gastando os dividendos, em 13 anos terá um rendimento anual de 10 mil, e em 25 anos, mais de 20 mil por ano. O efeito dos juros compostos é realmente impressionante. O ETF americano SPY, que acompanha as 500 maiores empresas dos EUA, subiu de 201 para 434 nos últimos 10 anos, com retorno superior a 116%, com dividendos menores, mas com forte valorização do capital.

Resumindo, o segredo de fazer 100 mil crescerem não está no montante inicial, mas na paciência para deixar o efeito dos juros compostos atuar, ou no tempo dedicado a estudar os momentos de entrada e saída. Com a mentalidade certa, projetos adequados e tempo suficiente, até quem tem recursos limitados pode acumular uma riqueza considerável. Muitas pessoas ficam presas a pensar demais e a agir pouco; na verdade, basta começar agora, e daqui a 10 anos, agradecerão pelas decisões tomadas hoje.