Recentemente tenho pensado numa coisa, para os pequenos investidores, poupar até 1 milhão pode levar vários anos, mas alcançar 10 mil é uma meta que se consegue com esforço. A questão é, depois de chegar aos 10 mil, o que fazer? Muitas pessoas na verdade não sabem, esses 10 mil euros não são nada, podem ser uma arma contra a inflação.

Percebi que muitas pessoas têm um equívoco, achando que investir só faz sentido quando o capital é grande o suficiente para começar. Na verdade, não é isso, o que é necessário para investir não é um capital enorme, mas a mentalidade certa, os projetos certos, e tempo suficiente. Com esses três elementos, mesmo com 10 mil euros, é possível obter resultados consideráveis.

Vamos começar pelo passo mais básico, fazer a contabilidade. Sei que parece um pouco antiquado, mas é realmente fundamental. Você precisa tratar-se como uma empresa, entender claramente a sua renda e despesas mensais, e então reservar uma quantia estável de dinheiro livre para investir. A regra de ouro do investimento é usar dinheiro que não faz falta, ou seja, mesmo que perca esse dinheiro, não afetará sua vida. Se o ativo em que investe cair exatamente quando precisar de dinheiro, só lhe resta vender com prejuízo, o que é muito prejudicial ao crescimento do patrimônio.

Depois de ter uma quantia estável para investir, o próximo passo é encontrar os projetos certos. Acho que o segredo está em definir um objetivo concreto primeiro. Por exemplo, se você paga mensalmente telefone e contas de água e luz, pode considerar fundos de distribuição de dividendos ou ETFs de alto rendimento, assim terá uma renda fixa mensal para cobrir essas despesas. Hoje em dia, muitos fundos distribuem entre 7% e 8%, com 10 mil euros você pode receber entre 700 e 800 euros por ano, ou seja, cerca de 60 a 70 euros por mês, o suficiente para pagar a comunicação.

Mas se o seu objetivo é poupar para viajar ao exterior ou comprar um novo smartphone, precisando de 3 a 4 mil euros, então precisa fazer com que esses 10 mil euros gerem um retorno de 30 a 40%, o que não é algo que só com ações de dividendos se consegue, é preciso usar estratégias mais ativas, como trading de ondas.

A vantagem de um capital pequeno é a flexibilidade, hoje muitas plataformas permitem investir em ações americanas, índices, metais preciosos ou criptomoedas com um limite de entrada muito baixo, e ainda é possível usar alavancagem para ampliar os ganhos. Basta olhar na direção certa, trocar rotatividade por retorno, e rapidamente acumular capital. Ao mesmo tempo, investir também com o rendimento do trabalho, colocando esse dinheiro como novo capital, e com o efeito dos juros compostos, o patrimônio vai crescendo como uma bola de neve.

Dividi os pequenos investidores em três tipos de perfil de investimento. O primeiro são os trabalhadores assalariados com emprego estável, fluxo de caixa constante, mas acumulação de capital lenta, que é mais adequado para fundos de distribuição ou ETFs de alto rendimento, usando o tempo para ganhar espaço, e a longo prazo, os dividendos podem até superar o salário. O segundo são os profissionais de alta renda, como médicos e engenheiros, que podem investir em ETFs que acompanham o grande índice, como Taiwan 0050 ou o americano SPY, esses índices automaticamente eliminam as ações fracas e fortalecem as boas, e quanto mais tempo passar, maior será o retorno. Mas é importante lembrar que o mercado de ações tem riscos, como a bolha da internet em 2000, a crise financeira de 2008, a pandemia de 2020, a inflação de 2022, que causaram quedas fortes. Se precisar de dinheiro no meio do caminho, só resta vender com prejuízo, então esse método é mais indicado para quem tem alta tolerância ao risco. O terceiro perfil são investidores ativos com tempo disponível, que podem tentar capturar tendências e oscilações, usando a rotatividade para acumular riqueza.

Falando especificamente sobre o que investir, organizei quatro tipos de ativos funcionais. Ativos defensivos como ouro, que não distribuem dividendos, mas resistem à inflação, sendo bons para proteção em tempos de instabilidade econômica. Ativos de transformação como Bitcoin, que deixaram de ser apenas uma ferramenta de especulação, e começaram a ser incluídos em ETFs e fundos soberanos, assumindo o papel de reserva digital. Ativos de crescimento como NVIDIA e TSMC, sendo a NVIDIA líder em computação de IA, e a TSMC o maior fabricante de semicondutores, sustentando toda a cadeia de IA. E a NextEra Energy, uma das maiores empresas de energia verde dos EUA, que deve se beneficiar do aumento da demanda por eletricidade para IA, com uma lógica de investimento bastante sólida. Ativos de base como 0056 e SPY, sendo o ETF de alto dividendo de Taiwan, que nos últimos 10 anos distribuiu 60% de dividendos e valorizou 40%, se investir 10 mil euros por ano, em 13 anos terá um rendimento de 10 mil euros por ano em dividendos. O SPY acompanha as 500 maiores empresas dos EUA, com valorização de 201 para 434 nos últimos 10 anos, com retorno de 116%, embora o dividendo seja apenas 1,1%, a capacidade de crescimento do valorização do capital é forte.

Para ser honesto, muitas estratégias de investimento não exigem capital enorme, alguns milhares de euros já permitem fazer investimentos periódicos ou participar de grandes movimentos com contratos de diferença. Desde que tenha uma mentalidade de investimento adequada, esses ativos têm muito valor, o importante é ter paciência suficiente para esperar o efeito dos juros compostos ou tempo suficiente para estudar os momentos de entrada e saída. Com esses três elementos, tornar-se um pequeno rico ou uma pequena rica está ao seu alcance.