Recentemente, na comunidade de criptomoedas, vi que mais alguém caiu nesse esquema, e quero falar um pouco sobre o tema do esquema Ponzi. Honestamente, esse tipo de golpe, embora tenha uma história de mais de cem anos, ainda está ativo nos mercados de criptomoedas de hoje, e está se tornando cada vez mais disfarçado.

Vamos falar primeiro do contexto. O esquema Ponzi foi criado originalmente pelo vigarista italiano Charles Ponzi na década de 1920, e basicamente consiste em usar o dinheiro de novos investidores para pagar os retornos aos investidores iniciais. Parece muito tolo, não é? Mas é um truque tão simples que, ao longo de décadas, prejudicou inúmeras pessoas.

Como funciona esse tipo de golpe? Geralmente assim: alguém afirma que pode te oferecer um retorno elevado, que pode ser um projeto de investimento ou uma oportunidade de negócio. Você investe uma quantia, por exemplo, 10 mil dólares, e ele promete te dar um múltiplo desse valor em um determinado período. Depois, ele te incentiva a trazer mais pessoas, oferecendo comissões ou ganhos extras como isca. As pessoas que entram cedo realmente conseguem ganhar dinheiro, porque o dinheiro dos novos investidores continua entrando. Mas essa pirâmide inevitavelmente vai desmoronar, pois o número de novos participantes é sempre limitado, e a última turma que entra acaba perdendo tudo.

Por que esse esquema Ponzi é especialmente prevalente no mercado de criptomoedas? Acho que principalmente por duas razões. Primeiro, porque os investidores de criptomoedas buscam altos retornos, e a consciência de risco muitas vezes é ofuscada pelo desejo de lucro. Segundo, porque o anonimato e a descentralização do mercado de criptomoedas dão aos golpistas mais espaço para atuar. Muitas pessoas veem os outros ganhando dinheiro e seguem cegamente, sem pensar de onde vêm esses lucros.

Minha recomendação é: se uma oportunidade de investimento parece boa demais para ser verdade, provavelmente não é confiável. O princípio de alto risco, alto retorno deve ser sempre lembrado, mas retorno sem risco ou com risco baixo, e ainda assim oferecendo altos ganhos? Isso é um golpe garantido. No mercado de criptomoedas, sempre se pergunte três coisas: qual é o modelo de negócio do projeto? De onde vem o dinheiro? Por que eles querem me pagar um retorno tão alto? Se não conseguir responder, não invista.

Outro ponto muito importante: não invista em algo que você não entende. Muitas pessoas entram em esquemas Ponzi sem entender exatamente no que estão investindo. Faça sua lição de casa, verifique as informações, mantenha uma atitude de ceticismo. Lembre-se: seu dinheiro é sempre o mais importante, e nenhuma oportunidade de investimento vale o risco de perder tudo. Desejo sucesso nos seus investimentos, mas, mais importante, proteja seu capital.