Banco de Ningbo, um navio cheio de sonhos estelares que pressiona a Via Láctea

Pergunta à IA · Como o sistema de gestão de risco garante que a taxa de inadimplência permaneça baixa?

Produzido por | Sociedade Financeira e Bancária

Artigo | Cinco Sete

No processo de aceleração da transformação da economia chinesa para um desenvolvimento de alta qualidade, a economia real tornou-se o pilar central do crescimento econômico nacional, e o setor bancário, como principal força financeira ao serviço da economia real, está passando por uma grande transformação silenciosa.

Já que é uma mudança, certamente surgirão dificuldades, a queda das taxas de juros de mercado leva à contínua redução do spread, e o espaço de lucro das operações tradicionais de negócios corporativos está sendo cada vez mais comprimido. Como o setor corporativo enfrenta dificuldades, é inevitável que o foco da transformação seja nas áreas de finanças inclusivas e finanças de varejo, mas os pontos problemáticos do setor de micro e pequenas empresas, como assimetria de informações, baixa capacidade de resistência ao risco operacional e fluxo de caixa volátil, tornam-se obstáculos à vista.

Desempenho notável de crescimento contra a tendência

Nesta batalha de transformação, o relatório financeiro do Banco de Ningbo pode oferecer uma referência importante para o setor. De acordo com os dados do relatório anual de 2025 do Banco de Ningbo, até o final de 2025, a instituição alcançou uma receita operacional de 71,969 bilhões de yuans e um lucro líquido atribuível aos acionistas de 29,333 bilhões de yuans, com crescimento de 8,01% e 8,13%, respectivamente, em relação ao ano anterior.

No que diz respeito ao tamanho dos ativos, o Banco de Ningbo ultrapassou 3,62 trilhões de yuans, um aumento de 16,11% desde o início do ano, sendo que o total de empréstimos e adiantamentos atingiu 1,73 trilhão de yuans, e o total de depósitos foi de 2,02 trilhões de yuans. A taxa de crescimento de empréstimos e depósitos acompanhou o ritmo do crescimento do ativo, e a estrutura de ativos e passivos continua a ser otimizada, fortalecendo as bases para o desenvolvimento dos negócios.

O desempenho excepcional não poderia ser alcançado sem o crescimento dos negócios de varejo. Até o final do período de relatório, o total de clientes do segmento de varejo do Banco de Ningbo atingiu 439.5 mil, incluindo 213.4 mil clientes de micro e pequenas empresas inclusivas, com saldo de empréstimos de micro e pequenas empresas inclusivas chegando a 257,4 bilhões de yuans, um aumento expressivo de 17,01% em relação ao final do ano anterior.

Desses dados, fica claro o quanto o Banco de Ningbo investiu no setor de micro e pequenas empresas, e há ainda um dado que merece destaque: no final de 2025, a proporção de empréstimos garantidos por crédito no banco atingiu 39,14%, enquanto garantias de empréstimo representaram 32,86%, totalizando mais de 70%.

Anteriormente, as operações de crédito para micro e pequenas empresas dependiam principalmente de garantias imobiliárias, mas o Banco de Ningbo expandiu suas operações nesse setor de uma forma totalmente nova. Ainda mais admirável é a estabilidade da qualidade dos ativos, com uma taxa de inadimplência de apenas 0,76%, sendo um dos bancos com menor taxa de inadimplência na Ações A, e o único banco listado na bolsa com uma inadimplência inferior a 1% por 19 anos consecutivos.

Isso se deve à sua experiência de anos no mercado regional, focando em clientes principais, e à capacidade de identificar e gerenciar riscos de forma precisa.

Núcleo de gestão de risco que atravessa ciclos

A base do sistema de gestão de risco do Banco de Ningbo está na adesão constante ao princípio de entrada de “mercado familiar, clientes conhecidos”. O foco principal está em micro e pequenas empresas privadas na região do Delta do Yangtzé, incluindo micro e pequenas empresas manufatureiras, de inovação tecnológica e de importação/exportação. Esses clientes não só representam a parte mais vibrante da economia real na China, mas também constituem o núcleo de clientes com ampla experiência e informações que o banco vem cultivando há anos.

A região do Delta do Yangtzé, como centro de concentração de economia privada e micro e pequenas empresas na China, possui cadeias produtivas completas e uma economia vibrante. Com sua vantagem geográfica e anos de aprofundamento no setor, o Banco de Ningbo tem uma compreensão profunda das características operacionais e de risco desses clientes na região, reduzindo ao máximo o risco de crédito causado pela assimetria de informações desde a origem do negócio, fortalecendo a primeira linha de defesa para o desenvolvimento estável de negócios inclusivos.

Na prática, o banco construiu um sistema de gestão de risco diferenciado para micro e pequenas empresas e clientes de varejo, implementando uma nova geração de sistema de gestão de risco de crédito. Por meio da reformulação de processos e integração de dados, melhorou significativamente a eficiência operacional e a capacidade de coordenação de riscos. Além disso, promove continuamente a atualização da plataforma de gestão de risco inteligente, aprofundando o uso de big data, inteligência artificial e outras tecnologias na monitorização, alerta e tomada de decisão de riscos, impulsionando a evolução da gestão de risco para uma direção mais inteligente e automatizada, fornecendo uma forte base tecnológica.

No contexto atual de estreitamento contínuo do spread bancário e aumento da diferenciação do setor, mais bancos estão focando suas operações de micro e pequenas empresas e varejo como núcleo de transformação. No entanto, a maioria ainda permanece na competição homogênea de expansão de escala e preços, sem construir uma capacidade de gestão de risco diferenciada que corresponda às características de risco de seus clientes. Isso leva muitas instituições a enfrentarem o dilema de “aumentar a escala, mas também aumentar a inadimplência”.

A prática do Banco de Ningbo demonstra claramente que a vantagem competitiva central de negócios de micro e pequenas empresas e de varejo nunca está na escala, mas na capacidade de identificar riscos com precisão e precificar riscos de forma científica.

Somente ao construir um sistema de gestão de risco de ponta a ponta que se adapte às características de risco dos clientes, é possível escapar da competição homogênea e alcançar um desenvolvimento equilibrado de escala, qualidade de ativos e lucratividade.

Resposta do setor à transformação: Ningbo

Com a contínua profundidade da economia digital na China, a abertura e compartilhamento de dados governamentais e de cadeias produtivas, além da aplicação aprofundada de inteligência artificial e big data no setor financeiro, o sistema de gestão de risco bancário está passando por uma nova rodada de transformação digital.

As capacidades acumuladas pelo Banco de Ningbo ao longo dos anos em gestão de risco digital e operação diferenciada de clientes lhe darão maior espaço de crescimento na nova fase de transformação do setor.

Em um mercado com crescente diferenciação, a competição bancária deixou de ser uma disputa de expansão de escala e passou a focar na capacidade de gestão centralizada. O exemplo do Banco de Ningbo confirma que o valor central das instituições financeiras nunca foi a expansão desordenada do tamanho do ativo, mas sim a gestão de risco precisa e profissional, que permite irrigar de forma precisa o fluxo financeiro às entidades mais necessitadas da economia real, promovendo uma coexistência de valor comercial e responsabilidade social.

Essa é a chave para a liderança contínua do Banco de Ningbo no setor, e também o caminho fundamental para a alta qualidade do desenvolvimento do setor bancário na China.