De Legado à Inovação: A Transformação Contínua do Setor Bancário através da Tecnologia

Leena Kallakuri é vice-presidente de engenharia de software para a Capital One. Durante os seus 19 anos de carreira, liderou transformações de qualidade em grande escala empresarial, ao mesmo tempo que lançou várias plataformas críticas que exigiam desenvolvimento rápido e fiabilidade excecional. Ela lidera organizações de engenharia de software que utilizam interfaces de programação de aplicações, microserviços e tecnologias de cloud para construir soluções bancárias de próxima geração alinhadas com estratégias de crescimento digital e móvel.

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A banca online deverá tornar-se mais sofisticada, eficiente e abrangente à medida que a tecnologia avançada evolui. A mudança de sistemas legados para plataformas de cloud mais modernas já trouxe benefícios significativos para a indústria financeira e clientes em todo o mundo.

Entretanto, muitas instituições financeiras enfrentam desafios associados à prestação de um serviço personalizado ao cliente sem comprometer a privacidade e segurança, juntamente com o aumento do volume de pontos de conexão digital. À medida que mais capacidades são criadas através do uso contínuo de inteligência artificial (IA) e aprendizagem automática, os riscos para a segurança das informações financeiras pessoais também permanecerão constantes. Com a velocidade com que a tecnologia avança rapidamente, é essencial que as instituições financeiras preparem-se para pivotar, independentemente do estágio em que se encontram na sua jornada de modernização tecnológica.

Mais lento do que a evolução tecnológica típica

Por várias razões, o setor bancário não adotou novas tecnologias emergentes tão rapidamente quanto outros setores. Talvez a razão mais notável e justificável seja a natureza altamente regulamentada deste campo, que apresenta medidas de conformidade aparentemente intermináveis que, por sua vez, retardam a otimização de qualquer tecnologia inovadora ou experiência do cliente que os bancos desejem implementar o mais rápido possível.

Uma pesquisa recente também revelou que 30% dos bancos enfrentam dificuldades na implementação de iniciativas de transformação digital.

Outro fator importante é que muitas organizações do setor continuam a operar seus sistemas com software legado. Construir sobre esses programas para aproveitar as tecnologias avançadas de hoje não é uma tarefa fácil. Desafios relacionados à integração, ao desenvolvimento de novas funcionalidades ou recursos, e à migração de stacks para tecnologias modernas são demorados e levaram a uma abordagem algo letárgica na adoção.

Isso agravou um sentimento persistente de aversão ao risco e exacerbou preocupações empresariais típicas, como custos crescentes, restrições de tempo e retorno sobre investimento (ROI) reduzido, quando tecnologias mais novas não são implementadas de forma tão eficaz quanto o esperado. À medida que mais instituições se inclinam a adotar novas tecnologias, os profissionais do setor estão cada vez mais desafiados pela necessidade de migrar rapidamente de seus sistemas legados, perante um cenário regulatório em expansão.

Inovações digitais em tendência com os clientes

O ritmo mais lento em direção às tecnologias digitais avançadas não diminuiu as expectativas dos clientes quanto às capacidades do seu banco e às opções que oferecem. O banking móvel, por si só, mudou a dinâmica de quão rapidamente os clientes esperam a entrega de serviços e insights em tempo real.

É concebível que os clientes de hoje antecipem um serviço mais personalizado e abrangente, sem precisar entrar numa agência bancária. Embora a revolução digital ainda esteja a desenrolar-se, ofertas específicas são mais aceitas como padrão online, incluindo orçamentação e planeamento financeiro, gestão de investimentos e monitorização de fraudes.

Além disso, o aumento das moedas digitais contribuiu para que mais bancos invistam em blockchain para fins de transação e segurança relacionada. Cada vez mais, os bancos estão dispostos a entrar no espaço blockchain. Empresas de destaque como JPMorgan Chase, Goldman Sachs e HSBC lideram o caminho para a integração do blockchain. Em março, a Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) emitiu novas orientações para instituições supervisionadas pela FDIC que estejam ativamente envolvidas ou interessadas em atividades relacionadas com criptomoedas. As orientações fornecem parâmetros para a gestão de tecnologias novas e emergentes, quando os riscos associados também estão a ser geridos.

Estratégias-chave para alcançar a modernização digital

Apesar do progresso mais lento de longa data e da necessidade de exercer cautela em relação à tecnologia devido a protocolos regulatórios e à necessidade de priorizar a segurança, é fundamental que as instituições financeiras de hoje desenvolvam formas mais inovadoras de trabalhar com os seus clientes. Os primeiros passos são identificar os objetivos de negócio, avaliar como as tecnologias avançadas podem ajudar a alcançá-los e manter esses objetivos, e basear métricas de ROI nesses fatores.

Exemplos de passos importantes para garantir um caminho real para a modernização incluem:

2.  **_Explorar o estado atual da pilha tecnológica da instituição_**. Este é um fator fundamental que orienta qualquer migração de sistemas legados. Ferramentas que ajudam a avaliar os níveis de maturidade digital bancária empresarial estão disponíveis para auxiliar nesta avaliação de base necessária. 
4.  **_Rever a cultura e o talento da instituição._** É imperativo que a liderança articule expectativas sobre a visão tecnológica da empresa e determine se há pessoal adequado em vigor, capacitado para seguir com a agenda. Também é importante identificar necessidades de upskilling ou cross-skilling para manter o momentum adequado.
6.  **_Realizar uma pesquisa de mercado abrangente._** As necessidades dos clientes continuarão a evoluir. Compreender os insights do mercado ajuda a determinar quais tipos de tecnologias priorizar durante a migração, incluindo opções de soluções em cloud e interfaces de programação de aplicações (APIs) para open banking.
8.  **_Procurar a infraestrutura de cloud adequada._** Buscar a escalabilidade, resiliência e benefícios de custo mais eficazes para a organização.
10.  **_Migrar de uma arquitetura monolítica para uma arquitetura de microserviços/modular._** Segundo a Deloitte, os bancos estão a transitar de bases de código únicas para uma abordagem mais aberta, baseada em marketplace, para a entrega de produtos e serviços, à medida que a presença digital amadurece. Embora não exista uma abordagem única para todos nesta mudança, estratégias práticas para uma transição mais suave existem.

Orientação de conformidade e regulamentação

Fundamentalmente, alcançar e manter a conformidade requer uma colaboração coordenada. No cenário atual, unir o âmbito regulatório com o que os clientes desejam é vital. Do ponto de vista estratégico, três principais partes interessadas garantem que a estratégia e a visão estejam alinhadas: o diretor de informação, o diretor executivo e o diretor de fraude. Idealmente, os esforços colaborativos incluirão um roteiro de financiamento e recursos comprometidos para atingir os objetivos de avanço tecnológico e realizar a visão da empresa.

É crucial comunicar todos os planos estabelecidos às autoridades reguladoras apropriadas, que precisam entender como qualquer agenda impacta o serviço ao cliente e a segurança da informação. A migração para o ambiente de cloud possui requisitos específicos de conformidade, incluindo serviços de escalabilidade e segurança de dados.

Mantendo-se à frente para servir os clientes

Como em todas as indústrias atualmente, a IA passou de uma “palavra da moda” para o elemento mais influente, preparado para impactar o futuro da banca. No meio de uma transição já incerta, espera-se que a IA apresente desafios significativos para bancos e reguladores, à medida que tentam acompanhar os avanços tecnológicos, de acordo com um relatório recente da EY.

Um dos maiores desafios associados à IA é evitar e eliminar qualquer viés que possa infiltrar-se nos algoritmos e processos de decisão automatizados. Outra avaliação do setor também prevê que o potencial da computação quântica, ou a capacidade de programas resolverem problemas de sistemas complexos internamente, servirá como fonte de inovações importantes trazidas por tecnologias avançadas e oferecerá oportunidades adicionais de migração digital.

Por fim, garantir que todos os dados resultantes sejam utilizados de forma eficiente para personalizar produtos e serviços oferecidos aos clientes determinará o quão bem os produtos financeiros personalizados conectam-se com os clientes de qualquer instituição. Comprometer-se com investimentos a longo prazo que produzam tecnologias escaláveis e incorporem inovações de IA mais convencionais apoiará vantagens competitivas em toda a indústria.