Acabei de verificar qual banco está por trás do Cash App e, honestamente, não esperava que houvesse dois deles. Acontece que o Cash App faz parceria com o Lincoln Savings Bank e o Sutton Bank - ambos segurados pelo FDIC até $250 mil, o que é sólido.

O que me surpreendeu é que esses não são bancos gigantes. O Sutton Bank é um banco comunitário de Ohio com cerca de 8 agências, e o Lincoln Savings existe desde 1902 em Iowa, com 16 agências. Ambos são de propriedade privada, então você não os encontrará na bolsa de valores. Mas eles têm um respaldo sério - o Sutton possui $2,25 bilhões em ativos e o Lincoln tem $1,89 bilhões.

Então, quando você se pergunta qual banco o Cash App realmente usa nos bastidores, é um desses dois, dependendo do que você está fazendo. Depósitos diretos passam por eles, seu Cartão Cash está conectado a eles, e aquela cobertura do FDIC de que todos falam também vem deles. Eles cuidam do lado bancário real, enquanto o Cash App cuida da experiência no aplicativo.

Nunca tinha pensado em qual banco alimenta esses aplicativos fintech até precisar configurar depósitos diretos. Acontece que saber quem é o parceiro bancário às vezes importa para questões de verificação. É bem louco que a maioria das pessoas use o Cash App diariamente sem perceber que há um banco tradicional fazendo o trabalho pesado nos bastidores. Faz sentido, porém - você precisa de uma infraestrutura bancária real para fazer essas coisas funcionarem.