Recentemente, vi um caso que realmente me deixou chocado. 2 milhões de chineses foram enganados, com um valor de fraude que atingiu 500 bilhões, o protagonista chama-se Zhang Yufa. A história desta pessoa já não pode ser descrita apenas como uma simples "fraude".

Em outubro de 2019, apareceu uma cena comovente nas ruas de Kuala Lumpur — mais de 100 chineses ajoelharam-se chorando coletivamente, todos vítimas de um esquema de moeda virtual. Quando encontraram a sede, já estava vazia. Este foi o momento do colapso do grupo MBI.

Mas para falar da "história de sucesso" de Zhang Yufa, o relato começa em 2008. Naquela época, com a crise financeira global, ele abriu uma cafeteria chamada Hongdao. À primeira vista, era uma cafeteria, mas na verdade era uma pirâmide — investindo 6000 ringgits, podia-se comprar ações "originais", com retorno mensal, triplicando em cinco anos. Parece tentador? Na época, mais de 3000 pessoas ficaram interessadas. E o que aconteceu? A cafeteria tinha um serviço péssimo, e poucos meses depois fechou as portas. Os vítimas denunciaram à polícia, Zhang Yufa foi condenado por fraude, mas ele passou apenas um dia na prisão, pagando uma multa e saiu.

Depois de experimentar o sucesso, ele quis mais. Em 2009, fundou o "Dream Group" com um parceiro, prometendo retornos de 70% a 90%. Os investidores eram classificados de acordo com o valor investido, recebendo retornos mensais, além de poderem desenvolver uma rede de contatos para ganhar recompensas. Em resumo, era uma venda direta, mas ele fazia uma embalagem muito atraente, atraindo mais de um bilhão de fundos. Até que, em 2014, o site foi bloqueado, e o esquema chegou ao fim.

Curiosamente, Zhang Yufa já tinha "escapado" antes de o escândalo vir à tona. Ele fugiu para Hong Kong, entrou em contato com uma empresa de tecnologia chamada SMI, que aparentemente promovia jogos financeiros, mas na verdade também era uma pirâmide. Lá, ele "estudou intensamente", absorvendo toda a experiência do Dream Group e da SMI.

Em 2015, o Bitcoin explodiu em popularidade. Zhang Yufa aproveitou a oportunidade e criou o grupo MBI. Desta vez, ele foi mais inteligente, projetando um sistema mais rigoroso. O MBI promovia uma moeda virtual chamada "Yibao" (M moeda), que dizia "só sobe, não cai". Os usuários precisavam pagar pelo menos 700 yuan para entrar, comprando a moeda virtual para obter um nível de membro, e então poderiam receber de 10% a 200% de retorno ao ano. Além disso, havia recompensas adicionais por desenvolver uma rede de contatos. Parece tentador? O núcleo do esquema de fraude com M moeda é exatamente isso — sem produto real, totalmente sustentado por novos fundos.

Para parecer mais legítimo, Zhang Yufa abriu várias lojas físicas, onde os usuários podiam gastar M moeda. Ele também gastou uma fortuna comprando oficiais, fazendo caridade, patrocinando shows. Por um tempo, o MBI foi extremamente bem-sucedido, e Zhang Yufa era chamado de "Pai Zhang" pelos seguidores.

Mas os problemas começaram a surgir lentamente. Investimentos de 1 milhão de yuan eram creditados, mas para retirar 1 milhão, era preciso esperar na fila, com um limite de retirada de 10 mil yuan por dia. Algumas pessoas começaram a questionar, e logo foram atacadas por seguidores fanáticos. A confiança nessas pessoas chegou a um ponto cego.

Em 2017, as autoridades da China e Malásia uniram forças para combater o MBI. Zhang Yufa foi preso, mais de 90 contas e 209 milhões de yuan foram congelados. Mas logo, ele foi libertado sob fiança. Ele continuou emitindo uma nova moeda virtual, WCG, usando a fachada de blockchain para continuar arrecadando dinheiro.

Até 2019, o MBI colapsou completamente. Os 2 milhões de vítimas perceberam que tinham sido enganadas. Alguns até tentaram sequestrar o filho de Zhang Yufa para forçá-lo a pagar, demonstrando o desespero profundo.

E quanto a Zhang Yufa? Ele fugiu silenciosamente para a Tailândia, entrou num templo e virou monge. A justificativa foi "cultivar a si mesmo". O mais absurdo é que ele disse que essa "ordenha" duraria apenas 7 dias. Uma fuga internacional de 7 dias — seria uma meditação ou uma tentativa de escapar da prisão?

Durante o período de monge, ele continuou comprando oficiais na Tailândia, adquirindo propriedades e negócios. Até julho de 2022, quando as polícias da China, Malásia e Tailândia realizaram uma operação conjunta, ele foi oficialmente preso na Tailândia. Em 26 de julho, foi extraditado para a China para julgamento.

Revisando todo o caso, o esquema de fraude com a moeda M não é complicado: sem produto real, a empresa não gera lucro, promete retornos altíssimos, exige uma taxa de entrada, e requer o desenvolvimento de uma rede de contatos. Essas características já foram expostas inúmeras vezes, mas por que ainda há tanta gente caindo na armadilha?

No final, tudo se resume à ganância humana. Quem não quer ficar rico da noite para o dia? Mas não há almoço grátis; o que cai do céu geralmente não é um bolo, mas uma armadilha. O MBI caiu, mas esse tipo de esquema nunca desaparece, porque enquanto houver ganância na alma das pessoas, sempre haverá alguém disposto a arriscar tudo.