Recentemente, estive a pensar sobre o que exatamente é o CDD e por que as empresas falam tanto sobre isso. Acontece que não é tão complicado quanto parece à primeira vista.

O que significa CDD? É simplesmente Customer Due Diligence, ou seja, verificação do cliente. Toda empresa séria precisa saber com quem está a lidar. Trata-se de recolher e verificar informações sobre os clientes, para garantir que tudo está em conformidade com as regras anti-lavagem de dinheiro, ou AML. Isto não é uma invenção nova – é uma prática padrão no mercado financeiro há anos.

Na prática, isso significa que, ao abrir uma conta, deve fornecer o seu nome, sobrenome, endereço, data de nascimento, nacionalidade e profissão. Estes são dados básicos que toda empresa é obrigada a recolher. Mas, se estiver numa categoria de maior risco, podem pedir mais – número de identificação fiscal, número de passaporte, histórico de emprego ou fonte de rendimento.

O simples facto de as empresas fazerem isso tem um objetivo concreto. É para identificar potenciais ameaças. Se algo parecer suspeito, é melhor saber disso mais cedo do que mais tarde. Por isso, o CDD é tão importante – permite às empresas decidir se devem abrir a sua conta e qual o nível de monitorização necessário.

A recolha desses dados é feita de várias formas. Normalmente, preenche um formulário, às vezes um questionário online, e a empresa verifica as informações que fornece. Tudo deve ser guardado de forma segura – as empresas devem usar bases de dados encriptadas e controles de acesso adequados.

Curiosamente, a importância do CDD está a crescer continuamente. A criminalidade financeira não diminui, por isso as empresas têm de ser cada vez mais cuidadosas. No futuro, irão recolher e verificar ainda mais dados, para garantir que atuam de forma totalmente legal e protegem os seus clientes.

No fundo, faz sentido. Quando todas as partes sabem onde estão, o negócio funciona de forma mais segura. O CDD não é um obstáculo, mas sim a base da confiança no mercado financeiro.