Como as Ferramentas de Gestão de Processos de Negócio Estão a Transformar o Setor Financeiro

A crescente procura por serviços mais rápidos, segurança mais rigorosa e experiências de cliente sem falhas deixou pouco espaço para processos ineficientes. É aí que entram as ferramentas de gestão de processos de negócio. Como parte dos esforços de transformação digital liderados por empresas focadas em inovação, como a Dassault Systèmes, as ferramentas de gestão de processos de negócio estão a transformar a forma como bancos, fintechs e seguradoras abordam a excelência operacional.

A Necessidade do Setor Financeiro por Processos Mais Inteligentes

Os serviços financeiros não são uma indústria simples. Conformidade, processamento de crédito, deteção de fraude e gestão do ciclo de vida do cliente são operações complexas e multifacetadas. Requerem o apoio de muitos intervenientes, tanto internos como externos à empresa. Nenhuma empresa quer gerir esses processos com ferramentas desatualizadas ou fluxos de trabalho ineficientes, mas muitas ainda o fazem.

Esse é um problema, mas não é exclusivo da TI ou da transformação. É um problema de negócio. Ineficiências implicam risco acrescido, ciclos de decisão mais longos e, acima de tudo, menor agilidade. Esperar alguns minutos a mais para detectar uma transação fraudulenta, processar um empréstimo ou tomar uma decisão estratégica pode custar milhões.

Apresentamos as soluções de software de gestão de processos de negócio, projetadas para resolver esse problema e vários outros.

O Que São Ferramentas de Gestão de Processos de Negócio?

O software de gestão de processos de negócio (BPM) permite às organizações mapear, executar, monitorizar e melhorar processos empresariais num ambiente definido e escalável. Ao contrário de projetos de automação isolados, as plataformas BPM preocupam-se com o ciclo de vida do processo, visualizando o trabalho do início ao fim, e monitorizando o progresso antes de voltar atrás e fazer melhorias.

Para os serviços financeiros, esses projetos podem incluir automatizar a integração de clientes com verificações KYC (Conheça o Seu Cliente), por exemplo, acompanhar o processo de aprovação de empréstimos e automatizar auditorias internas. Cada ação é rastreável, ajudando a melhorar a supervisão de etapas individuais, reduzir riscos de erro do utilizador e garantir que as operações estejam em conformidade com regulamentos de segurança.

Automação Encontra Responsabilidade

O maior ganho do setor financeiro com suites de gestão de processos de negócio vem do pareamento de automação com responsabilidade. Com todo o respeito pela automação de processos robóticos (RPA), a automação baseada em regras oferecida pelo BPM é mais do que simplesmente realizar tarefas repetitivas — trata-se de fazê-lo no contexto certo.

Para ilustrar, um BPM pode automatizar o processo de recolha de todos os documentos necessários para uma candidatura a uma hipoteca. Mas também garante que todas as aprovações necessárias sejam feitas, sinaliza discrepâncias e assegura que cada passo cumpra as regulamentações financeiras existentes. Isto é especialmente crítico numa indústria onde transparência e rastreabilidade são essenciais.

De acordo com um relatório da McKinsey & Company, instituições financeiras que adotam automação e gestão de processos em larga escala podem reduzir custos em até 30%, ao mesmo tempo que melhoram as pontuações de satisfação do cliente.

Análises em Tempo Real e Decisões Orientadas por Dados

Ao digitalizar todos os processos e centralizar a governança, a tecnologia BPM cria um tesouro de dados que pode servir de base para a tomada de decisões. Um CFO pode consultar um painel com tempos de processamento de empréstimos, ou verificar as condições que geram um sinal de alerta para fraude, ou o tempo médio para captar um novo cliente, tudo em tempo real.

Estes dados não ajudam apenas na gestão de desempenho interna. Também alimentam auditorias de conformidade, relações com investidores e insights estratégicos. Num mundo onde os dados são a nova moeda, o BPM oferece às empresas um ativo totalmente novo para monetizar cada uma das suas métricas operacionais.

Conformidade e Gestão de Risco, Integradas

Não importa onde esteja, os serviços financeiros continuam a ser fortemente influenciados por preocupações de conformidade. Desde o GDPR até à Dodd-Frank, o panorama regulatório é ao mesmo tempo mais complexo e menos indulgente.

Os BPMs permitem às empresas incorporar a conformidade nas suas operações diárias, com estruturas de governação e controlo que vivem dentro dos seus limites. As regras podem exigir ou negar acesso consoante o papel, rastrear fluxos de documentos e históricos de transações, e solicitar ajuda automaticamente se um processo ultrapassar um determinado limite ou cruzar uma linha. Esta abordagem não só mantém as empresas na legalidade, como também facilita a confiança nas suas relações com clientes, fornecedores e agências.

Por Que as Ferramentas BPM São Compatíveis com o ADN das Fintechs

As fintechs movem-se naturalmente rapidamente. São construídas para um crescimento acelerado, disruptando legados tradicionais enquanto atendem a públicos globais. Mas, à medida que as fintechs crescem, as suas operações tornam-se mais complexas, e é aí que as ferramentas BPM surgem para o desafio.

Estas suites são desenhadas para permitir que startups fintech cresçam sem perder o seu brilho de marca versátil. Seja ao integrar processos de conformidade entre jurisdições ou ao encaminhar pedidos de atendimento ao cliente de forma fluida, uma solução BPM pode ajudar a estabilizar o processo sem se tornar rígida.

Porque estas ferramentas conectam-se com tantas outras que as fintechs modernas utilizam — APIs, serviços de chat, serviços em nuvem, motores de previsão alimentados por IA — são a pilha certa para um ADN que nasceu digital.

BPM como Vantagem Competitiva

Hoje, as instituições financeiras inovadoras já não veem o BPM apenas como uma implementação de TI ou de back-office. Consideram-no uma vantagem competitiva. Com o sistema BPM certo, pode:

*   Levar novos produtos financeiros ao mercado mais rapidamente
*   Melhorar a retenção com onboarding e atendimento mais rápidos e suaves
*   Reduzir a carga de trabalho e a exposição ao risco operacional e de conformidade
*   Crescer ou expandir à medida que entra em operações locais e linhas de negócio

Quer seja um banco global a embarcar numa jornada de transformação central ou uma fintech centenária a procurar otimizar processos internos, uma ferramenta BPM é a chave para processos melhores, mais rápidos e mais resilientes.

Perspectivas Futuras

À medida que os ecossistemas financeiros se tornam mais complexos e as expectativas dos clientes continuam a subir, a inteligência de processos distinguirá os líderes dos atrasados. As ferramentas de gestão de processos de negócio fornecem a infraestrutura necessária para se adaptar à mudança constante, melhorar a eficiência e incorporar a conformidade em todas as camadas de operação.

Para as instituições que desejam liderar neste panorama em evolução, as ferramentas BPM já não são opcionais. São fundamentais.