Recentemente, voltei a ver discussões sobre esquemas de vendas multinível e fraudes, o que me fez lembrar do caso MBI, que foi um grande escândalo na época. Falando nisso, o nome Zhang Yufa pode parecer um pouco estranho para muitas pessoas, mas a escala das fraudes que ele criou no Sudeste Asiático realmente ultrapassa a imaginação.

Um chinês de origem malaia, usando o nome de criptomoedas, conseguiu enganar mais de 200 milhões de yuan chineses, levando mais de 2 milhões de vítimas na China e no Sudeste Asiático. Não se trata de um caso pequeno, mas de uma fraude de grande escala que durou mais de dez anos.

O mais interessante é que a história de Zhang Yufa na verdade é bastante clara. Durante a crise financeira de 2008, ele abriu um café chamado Red Island, prometendo que um investimento de 6000 ringgits poderia se tornar acionista, com um retorno triplo em cinco anos. Parece tentador à primeira vista, mas qual foi o resultado? O menu do café tinha dez pratos, todos com uma cruz, ou seja, nada era real. Essa é a tática típica de um esquema Ponzi — atrair fundos com promessas ilusórias, enquanto a operação física não existia de fato.

Após a primeira fraude ser descoberta, Zhang Yufa não refletiu, mas se tornou ainda mais audacioso. Ele criou o grupo Dream Circle, prometendo retornos de 70% a 90%, e depois evoluiu para a MBI, lançando uma criptomoeda chamada M Coin, que dizia "só sobe, nunca cai". Cada fraude era mais sofisticada que a anterior, tornando-se cada vez mais difícil de identificar.

O mais cruel foi que, durante o período da MBI, ele comprou oficiais de vários níveis do governo e também realizou muitas atividades de caridade. As vítimas até o chamavam de "Papai Zhang", considerando-o como uma figura paterna. Essa é a maior habilidade do golpista — não apenas roubar dinheiro, mas criar um sistema de crenças, fazendo as pessoas acreditarem e voluntariamente serem "ceifadas" como se fossem grama de cebola.

Quando a MBI quebrou completamente em 2019, cerca de 2 milhões de chineses perceberam que tinham sido enganados. Aqueles que se ajoelharam nas ruas da Malásia para protestar, certamente estavam desesperados. E Zhang Yufa? Fugiu para a Tailândia e virou monge. Dizia que era para "cultivar a si mesmo", mas na verdade era para escapar da perseguição. O mais absurdo é que ele afirmou que essa seria uma "saída temporária", de apenas 7 dias. Um monge por 7 dias? Claramente, era uma estratégia para adiar o problema.

Até julho de 2022, as polícias da China, Malásia e Tailândia realizaram uma operação conjunta e prenderam Zhang Yufa na Tailândia, posteriormente extraditando-o para julgamento na China.

Ao olhar para todo esse caso, o mais importante não é quão inteligente Zhang Yufa é, mas sim como ele consegue sempre dar uma nova roupagem às suas fraudes. Criptomoedas, blockchain, lojas físicas… os golpistas estão sempre evoluindo. E as vítimas? Muitas vezes, se deixam levar por palavras como "alto retorno", "baixo risco" e "enriquecer rápido".

Resumindo, as características desses esquemas de vendas multinível são bem claras: não há produtos reais, a própria empresa não lucra, prometem retornos altíssimos, exigem pagamento de taxa de adesão e desenvolvimento de novos membros. Identificar esses sinais não é difícil; o mais difícil é resistir à ganância humana. Não existe almoço grátis; o que cai do céu geralmente não é um bolo, mas uma armadilha. Zhang Yufa caiu, mas fraudes semelhantes continuam acontecendo, porque sempre há alguém que acredita que será o sortudo a escapar ileso.