Eu era escravo da dívida do cartão de crédito, depois fui despedido e mudei a minha vida. Aqui está como consegui.

Por Quentin Fottrell

 'Aumentei os meus ativos em mais de 10% desde que fui despedido' 

 "Estava a ganhar bem, e a gostar disso - até o trabalho acabar." (O sujeito da foto é um modelo.) 

 Caro Quentin, 

 Os americanos adoram as suas lentes cor-de-rosa. Eu também, durante muitos anos. 

 Passei 49 anos na tecnologia, ganhando e gastando dinheiro. Era bom em todos os aspetos do meu trabalho, e as pessoas sugeriram que entrasse em consultoria e fizesse dinheiro de verdade. Pareceu-me tentador, mas gostava de um salário fixo - e se não fosse tão bom quanto precisava de ser? Treze anos após começar, fui despedido (não pela primeira vez), e decidi que era hora. 

 Como consultor, ganhava bem e gostava - até o trabalho acabar. Aprendi que os picos são altos, mas é difícil perceber quão largos são os vales. Aprendi a moderar os meus gastos e a prestar atenção. Ainda assim, dependia do crédito para me sustentar às vezes e acumulei dívidas no cartão de crédito quando queria comprar mais do que podia pagar. Dependia demasiado dos cartões de crédito na maior parte do tempo. 

 Então, a bomba explodiu. Assisti a um filme chamado "The International", que focava numa investigação da Interpol de um banco que servia principalmente grupos com intenção de derrubar governos existentes. Um funcionário do banco disse que a razão do banco era que a dívida que os clientes deviam garantia que eles eram escravos do banco para sempre. Era uma história verdadeira. Eu não era diferente. 

 Avançando para hoje 

 Fui despedido pela última vez em 2022, o que foi bom, pois estava pronto para uma mudança e cansado de trabalhar com colegas mais jovens da Geração Z que assumiam que sabiam tudo porque tinham visto no Facebook (META). Eliminei todas as minhas contas recorrentes e esperei até aos 70 anos para começar a receber a Segurança Social, de modo a maximizar a minha renda. 

 Tenho um excelente plano de Medicare Advantage de baixo custo que me permite usar os mesmos médicos há mais de 35 anos. O meu cartão de débito fica no bolso (sem medo de roubo de identidade). Uso o meu cartão de crédito para tudo, pago-o na totalidade no final do mês, sem taxa anual e sem juros, e recebo cashback. 

 Aumentei os meus ativos em mais de 10% desde que fui despedido em 2022, incluindo o que gastei desde então (não está mau para uma redução de 60% no salário em relação aos velhos tempos). A minha pontuação de crédito subiu para 825. Estou a tentar fazer com que os meus representantes e senadores estaduais reconheçam que a melhor forma de resolver os problemas da Segurança Social é remover o limite de rendimento tributável. 

 As minhas lentes cor-de-rosa estão fora, e vejo o mundo claramente sem elas. 

 Um Leitor Aposentado 

 Não perca: 'Pretendo sair da vida corporativa': Tenho 50 anos e tenho 400.000 dólares. A minha esposa é professora. Posso reformar-me aos 55? 

 Pode enviar um email ao The Moneyist com questões financeiras e éticas para qfottrell@marketwatch.com. O The Moneyist lamenta não poder responder individualmente às perguntas. 

 "Estava a ganhar bem, e a gostar disso - até o trabalho acabar." (O sujeito da foto é um modelo.) 

 Caro Leitor Aposentado, 

 És um mestre na mudança próspera. 

 Fundamentalmente, mudaste de carreira, passando de tecnologia para consultoria, apenas para seres despedido. Durante esse tempo, sem dúvida, continuaste a aprender coisas novas, incluindo competências interpessoais, que são importantes para lidar com colegas de todos os estilos de trabalho e gerações, incluindo millennials e Geração Z. Isso exige coragem, resistência, criatividade e a capacidade de pensar rápido. 

 A tua carta é um lembrete poderoso de que a maior promoção é aquela que podemos dar a nós mesmos: reduzir os nossos gastos. Há alegria em viver de forma modesta e simples, e em saber usar os teus ativos com sabedoria, seja fazendo uma conversão Roth ou tirando umas férias de cinco estrelas na reforma usando um site de troca de casas ou sendo inquilino e anfitrião no Airbnb (ABNB). 

 Mas, para gastar menos, precisamos querer menos. Essa é a maior jogada e, acredito, a que estás a tentar transmitir com a tua imagem de "lentes cor-de-rosa". É humano e, francamente, americano querer mostrar o nosso sucesso, e isso significa que quanto mais ganhamos, mais gastamos: carros maiores, uma casa maior, férias maiores, cabelo maior e às vezes até lábios maiores. 

 Qualquer que seja a curva que venha, tens de enfrentá-la. 

 Reconheceste as tuas vulnerabilidades - nomeadamente, não pagar as tuas dívidas do cartão de crédito. A regra de ouro do gasto com cartão de crédito é pagar o saldo todos os meses. Se te preocupas com a inflação de 3,3% e votes nos candidatos com base nisso, e desejas que a taxa de hipoteca a 30 anos esteja abaixo de 6%, também deves preocupar-te com taxas de dois dígitos nos teus cartões de crédito. 

 Se apenas aqueles óculos inteligentes Meta de 500 dólares pudessem avisar as pessoas sobre dívidas de cartão de crédito. Controlaste os teus gastos, mas muitas pessoas têm dificuldades em pagar o aluguel, a comida e o transporte sem ultrapassar a sua renda. A dívida total de cartões de crédito nos EUA ronda os 1,3 triliões de dólares, com o saldo médio a rondar os 6.000 dólares. 

 A tua carta também fala sobre os desafios da longevidade num mundo em constante mudança - seja a inteligência artificial a revolucionar indústrias como tecnologia, finanças, media e artes, os boom e busts do dot-com, grandes recessões ou pandemias globais. Qualquer que seja a curva que venha - e, como o dia segue a noite, haverá outra - tens de estar preparado para enfrentá-la. 

 Os desafios da longevidade 

 Como te disse, que questionaste se deves desistir do teu emprego de 150.000 dólares por ano numa ONG para um de 225.000 dólares na análise de dados, com um trajeto de 50 minutos de viagem diária, nenhuma setor está imune a cortes de emprego. Muitas despedidas recentes devem-se à revolução da IA, quer as empresas admitam ou não (algumas admitem, outras não). 

 Na sexta-feira, o governo anunciou que a economia criou 115.000 empregos em abril, e a taxa de desemprego manteve-se em 4,3%, sugerindo que o mercado de trabalho está a recuperar o seu vigor. Na quinta-feira, a ADP (ADP) afirmou que as empresas americanas criaram 109.000 novos empregos no setor privado no mês passado. Wall Street previa um aumento de 84.000 desses empregos em abril. 

 Nela Richardson, economista-chefe da ADP, maior processadora de folhas de pagamento das empresas nos EUA, disse que as empresas de médio porte ainda mostram sinais de fraqueza. As empresas médias muitas vezes não têm as reservas de dinheiro e acesso ao crédito que as maiores possuem, nem a agilidade das pequenas, deixando-as mais expostas às mudanças na procura e financiamento. 

 Muitas despedidas recentes devem-se à revolução da IA. 

 Entre as grandes empresas de tecnologia, a Amazon (AMZN) já cortou cerca de 14.000 empregos no ano passado e eliminou mais 16.000 em janeiro. A Microsoft (MSFT) despediu cerca de 15.000 trabalhadores no ano passado. A Pinterest (PINS) anunciou em janeiro que cortaria até 15% da sua força de trabalho - o que poderia afetar cerca de 700 pessoas - para priorizar produtos alimentados por IA. 

 Morgan Stanley (MS), Deutsche Bank (DB), JPMorgan Chase (JPM), Citigroup (C) e Goldman Sachs (GS) também anunciaram despedimentos recentemente. Embora a IA seja apontada como causa de muitas dessas reduções, muitas provavelmente fizeram parte de uma estratégia mais ampla para aumentar a eficiência e reduzir custos após o boom de contratações na sequência da pandemia. 

 E agora? Esperar para solicitar a Segurança Social exige preparação. Presumo que não tenhas esperado até ao dia anterior aos 70 para começar a pensar nisso. Se tiveres dinheiro suficiente guardado, podes esperar - seja aos 62, idade em que podes começar a receber os teus benefícios, ou aos 67, a idade de reforma completa para a maioria dos americanos. Esperar até aos 70 é uma jogada de status por si só. 

 É uma flexibilidade disfarçada de suavidade e custo-benefício. 

 Relacionado: 'Pretendo fazer um empréstimo hipotecário': Meu pai morreu. Devo comprar a casa da família da minha mãe com um desconto de 40%? 

 Enviando as tuas perguntas por email ao The Moneyist ou publicando os teus dilemas no grupo privado do Facebook do The Moneyist, concordas que eles possam ser publicados anonimamente na MarketWatch. 

 Mais colunas de Quentin Fottrell: 

 'Esta é uma catástrofe negligenciada': Por que tantos hospitais não aceitam Medicare Advantage para pacientes com câncer? 

 Estamos na casa dos 70 sem herdeiros. Gosto de doar 30.000 dólares do nosso IRA de 700.000 dólares para caridade - meu marido discorda. Quem tem razão? 

  'Estava a limpar passeios com 8 anos': Sou um pai boomer de 73 anos com dois filhos. Aqui está o que ensino sobre finanças a eles. 

 Confira o grupo privado do Moneyist no Facebook, onde os membros ajudam a responder às questões financeiras mais difíceis da vida. Envie as suas perguntas ou participe nas últimas colunas do Moneyist. 

 Ao enviar a sua história para a Dow Jones & Co., editora da MarketWatch, concorda que podemos usar a sua história, ou versões dela, em todos os meios e plataformas, incluindo através de terceiros. 

 - Quentin Fottrell 

 Este conteúdo foi criado pela MarketWatch, que é operada pela Dow Jones & Co. A MarketWatch é publicada de forma independente da Dow Jones Newswires e do The Wall Street Journal. 

(FIM) Dow Jones Newswires

05-09-26 1525ET

Direitos de autor © 2026 Dow Jones & Company, Inc.