Consegues realmente aposentar-te como milionário com um salário de classe média? Aqui está a matemática.

Não é segredo que os tempos têm sido difíceis recentemente, financeiramente falando, com a inflação, despedimentos generalizados e preços do gás a subir. Isso pode dificultar a poupança para o seu futuro, e pode estar a questionar-se se consegue mesmo reformar-se se estiver a viver com um salário de classe média.

Aqui está uma análise dessa questão.

Fonte da imagem: Getty Images.

O que é “classe média”?

O Pew Research Center define rendimentos de classe média como variando entre dois terços e o dobro da renda média familiar.

De acordo com o Federal Reserve Bank de St. Louis, a renda média real familiar em 2024 era de $87.730. (Um número mediano significa que metade de todas as famílias terá rendimentos superiores e metade inferiores.) Agora estamos em 2026, por isso isso pode aumentar um pouco. Adicione, por exemplo, 5%, e a estimativa de renda média familiar sobe para cerca de $92.000.

Assim, os rendimentos de classe média variariam aproximadamente entre $61.640 e $184.000.

Consegue reformar-se milionário com um salário de classe média?

É possível reformar-se milionário com um salário de classe média? Certamente que sim, mas com algumas ressalvas: Tem de conseguir poupar e investir dinheiro de forma diligente — durante muitos anos. Quem tem rendimentos mais próximos do topo da faixa de classe média terá uma tarefa mais fácil do que quem ganha perto de $61.640. Quanto mais tempo tiver, também, mais fácil será — isso conta muito.

Veja a tabela abaixo, que mostra como o seu dinheiro pode crescer ao longo do tempo a uma taxa de 8% ao ano. Usei esse número para ser um pouco conservador, pois o mercado bolsista tem tido ganhos anuais médios de perto de 10% ao longo de períodos longos — e pode ser menor (ou maior) do que isso durante o seu período de investimento específico.

Muitos aconselham poupar 10% do seu salário para a reforma, mas se estiver atrasado, 15% ou até 20% podem fazer mais sentido. Se vai atingir o estatuto de milionário vai depender de quanto consegue poupar e durante quanto tempo.

Cálculos do autor via Investor.gov.

Usei duas contribuições anuais diferentes, pensando que a maioria das pessoas com rendimentos próximos de $61.640 provavelmente não consegue contribuir $15.000 por ano para contas de reforma. Pense qual das colunas acima se ajusta melhor a si. De qualquer modo, pode ver que, com tempo suficiente, certamente pode tornar-se milionário.

Como investir?

Então, como pode alcançar esse ganho anual de 8%? Bem, talvez com um ou mais fundos de índice simples e de baixas taxas, como estes:

• Vanguard S&P 500 ETF (VOO +0,82%)
• Vanguard Total Stock Market ETF (VTI +0,74%)
• Vanguard Total World Stock ETF (VT +0,95%)

Eles irão, respetivamente, investir em 500 das maiores empresas dos Estados Unidos, quase toda a bolsa de valores americana (incluindo empresas menores), e quase todas as ações do mundo.

Por isso, não pense que alcançar o estatuto de milionário não é uma possibilidade para si. Porque, na verdade, pode muito bem ser.