Enfrentando uma Economia Precariosa, a Geração Z Recorre ao Crédito

Apesar de pontuações de crédito vacilantes, a Geração Z está a avançar—literalmente—abrindo contas de cartão de crédito a taxas mais altas do que qualquer outra geração. No último ano, mais de um em cada quatro adultos americanos com idades entre 18 e 29 anos obteve pelo menos um cartão novo, destacando as escolhas difíceis e o jogo de alto risco enfrentado tanto pelos jovens consumidores quanto pelos emissores que os procuram.

A corrida não é sobre benefícios ou recompensas. Segundo a FICO, quase 40% dos membros da Geração Z estão a adquirir novos cartões como uma almofada financeira.

“Quando enfrentaram perda de emprego ou redução de rendimento nos últimos 12 meses, 48% da Geração Z e 43% dos millennials confiaram em cartões de crédito para fazer face às despesas, em comparação com 25% da Geração X e apenas 7% dos baby boomers,” afirmou a vice-presidente da FICO, Jenelle Dito, em comunicado.

Ameaças às Suas Pontuações de Crédito

Entretanto, as suas pontuações de crédito estão a deteriorar-se. Até ao final de 2025, a Geração Z tem a menor pontuação média de crédito entre todas as faixas etárias, com 678, uma redução de três pontos percentuais em relação ao ano anterior. Isso está bem abaixo da média nacional de 714, colocando-os na faixa que a FICO descreve como “competente” a “justa”.

Um fator-chave é a retomada dos pagamentos de empréstimos estudantis, que tem feito as pontuações baixar. A FICO informa que quase um terço dos mutuários de empréstimos estudantis tiveram uma nova inadimplência registada nos seus ficheiros de crédito.

Valor para o Risco

Porque a lei impede que as empresas de cartões de crédito saibam a idade dos seus clientes, os emissores só podem fazer muito para direcionar ou evitar a Geração Z. Apesar do maior risco, os consumidores mais jovens continuam a ser um mercado potencialmente lucrativo, com potencial para se tornarem clientes de longa duração.

Os emissores de cartões não podem sustentar um negócio apenas confiando em pessoas de 70 anos. Precisam de construir carteiras em torno de consumidores mais jovens, o que significa aceitar alguns dos riscos inerentes ao crédito a este grupo.

“O objetivo principal é entrar em contato com o cliente para ter relações do nascimento à morte,” disse Brian Riley, Diretor de Crédito da Javelin Strategy & Research. “Depois de ultrapassarem todas as nuances da fase inicial da vida, como família e filhos, eles começarão a acumular ativos, seja um 401(k) ou uma casa. Não se pode simplesmente reagir de forma impulsiva e fechá-los todos só porque as suas pontuações de crédito estão altas.”