Investir 500 dólares por mês em um ETF pode torná-lo milionário em 20 anos?

Todos querem ser milionários. Muito poucos entendem a matemática que ajuda a chegar lá.

Na verdade, é bastante simples. Tudo depende de:

• Quanto você investe por mês
• Quanto tempo você permanece investido
• A taxa de retorno que seus investimentos rendem

Mas a realidade é mais difícil

Você consegue controlar o primeiro. A menos que haja uma emergência ou uma necessidade significativa de dinheiro ao longo do caminho, você também consegue controlar o segundo fator.

O terceiro, no entanto, é uma carta na manga. É por isso que geralmente ouve-se o conselho de investimento mais comum — e também o mais eficaz: invista o máximo que puder, o mais cedo possível. Mesmo que seus retornos acabem sendo menores do que o esperado, você ainda tem uma chance razoável de atingir seu objetivo.

Se você tem $500 por mês para investir nos próximos 20 anos, e seu objetivo é alcançar $1 milhão ao final desse período, torna-se um problema de matemática simples. Se você sabe o que precisa, tem uma chance maior de chegar lá!

Fonte da imagem: Getty Images.

A matemática para alcançar o status de milionário

Para descobrir o retorno necessário para chegar a $1 milhão, você só precisa de uma calculadora financeira. Seu investimento mensal será de $500. O número de períodos será 240 (20 anos * 12 meses/ano). Seu valor futuro será de $1 milhão. Calcule a taxa de retorno mensal, e você obterá 1,42%.

Isso se traduz em uma taxa de retorno anual média de aproximadamente 18,4%.

Considerando que o S&P 500 retornou aproximadamente 10% ao ano ao longo do século passado, é improvável que vejamos retornos anuais de 18-19% nas próximas duas décadas se você investir em um ETF, como o Vanguard S&P 500 ETF (VOO +0,82%), que acompanha o índice.

Isso significa que é hora de procurar caminhos alternativos para chegar a $1 milhão.

Ajustando o plano de poupança para atingir $1 milhão

As duas formas mais lógicas de alcançar a marca de $1 milhão são aumentar o valor que você investe mensalmente ou investir por mais de 20 anos.

Vamos ajustar os inputs para ver o quão mais perto podemos chegar:

• Se você aumentar seu investimento mensal de $500 para $1.000, a taxa de retorno necessária cai para cerca de 12% ao ano. Ainda é uma meta alta, mas não impossível de alcançar.
• Se você mantiver o investimento mensal de $500, mas aumentar o horizonte de tempo de 20 para 25 anos, a taxa de retorno necessária também cai para pouco mais de 12%.
• Se você aumentar o investimento mensal para $1.000 e o horizonte de tempo para 25 anos, a taxa de retorno necessária cai para pouco abaixo de 9%.

Salvo algum desempenho extraordinário, um investimento mensal de $500 durante 20 anos não o levará a $1 milhão. Portanto, aumentar seu investimento mensal e o tempo de investimento é o melhor caminho para atingir a meta.