Acabei de perceber algo interessante sobre a forma como a maioria dos americanos aborda a Segurança Social. Todo mundo fala em reivindicar aos 65 anos, mas os números reais contam uma história diferente.

Olhando para os dados, a idade média de reforma quando as pessoas realmente reivindicam benefícios tem vindo a aumentar de forma constante. Em 1998, as pessoas reivindicavam por volta dos 63,4 anos para os homens e 63,5 para as mulheres. Em 2022, isso mudou para 65,0 para os homens e 64,9 para as mulheres. Essa é uma mudança bastante significativa ao longo de 24 anos, e reflete alterações em como a Segurança Social calcula os benefícios antecipados versus os atrasados.

Aqui é que fica interessante, no entanto. Se você reivindicasse aos 65 anos em 2022, receberia cerca de 1.874,56 dólares por mês. Mas o valor médio de uma nova concessão, em todas as idades de reivindicação, era de 1.938,75 dólares. Portanto, mesmo na idade de reforma considerada padrão nos EUA, você está na média abaixo. Avançando para 2024, com os ajustes pelo custo de vida, estamos a falar de aproximadamente 2.174,86 dólares para os beneficiários médios.

A diferença faz sentido quando se pensa nisso. Pessoas que reivindicam cedo geralmente tiveram rendimentos ao longo da vida mais baixos, o que significa benefícios menores e menos poupanças para a reforma. Portanto, tiveram que reivindicar mais cedo apenas para sobreviver. Enquanto isso, aqueles que esperaram até à idade de reforma plena ou além tinham valores principais de seguro mais altos para começar.

Aqui está a coisa que mais me surpreendeu: os dados sugerem que, para a maioria das pessoas, esperar até aos 70 anos realmente maximiza a riqueza ao longo da vida. Um estudo da United Income de 2019 descobriu que cerca de 70% dos aposentados estariam melhor adiando. Apenas 8% realmente maximizam os benefícios ao reivindicar antes dos 65 anos. Então, a sabedoria popular de reivindicar na idade padrão de aposentadoria nos EUA? Provavelmente está a custar dinheiro real à maioria das pessoas.

O desafio é que a situação de cada um é diferente. Se puder esperar e estiver com uma saúde razoável, adiar parece ser a jogada óbvia. Mas isso requer ter outras fontes de rendimento ou poupanças para preencher a lacuna, o que nem todos têm. É uma daquelas decisões em que seguir a média pode, na verdade, trabalhar contra você financeiramente.