Acabei de obter alguns dados fascinantes sobre a distribuição de riqueza na América e vale a pena analisá-los. Se estás curioso para saber onde realmente se situa financeiramente os 5% mais ricos, os números são bastante reveladores.

Então, aqui vai a coisa sobre o património líquido. É basicamente o teu quadro de pontuação financeira. Somas tudo o que possuis menos tudo o que deves. Parece simples, mas a maioria das pessoas não acompanha isto de forma consistente. O Federal Reserve realiza inquéritos sobre as finanças familiares a cada poucos anos, e a última fotografia de final de 2022 mostra alguns padrões interessantes sobre quem entra naquele grupo exclusivo dos 5% mais ricos.

Para atingir os 5% superiores no geral, precisavas de aproximadamente 3,8 milhões de dólares em património líquido na altura. Mas aqui é que fica interessante para diferentes faixas etárias. Alguém entre os 18 e os 29 anos só precisava de cerca de $415k para estar nos 5% superiores dos seus pares. Passando para os 40 anos, esse valor sobe para 2,5 milhões de dólares. Aos 50 anos, estás a olhar para 5 milhões. O pico acontece mesmo na faixa dos 60 anos, com 6,6 milhões, e depois diminui nos 70 anos porque as pessoas começam a gastar as suas poupanças.

O quadro de rendimentos conta uma história diferente, no entanto. Pensarias que os que ganham mais automaticamente se tornam os mais ricos, mas isso nem sempre é assim. Apenas cerca de 32 por cento dos milionários entre os maiores rendimentos nos Estados Unidos mantêm simultaneamente os 5% superiores em património líquido. Esse número melhora com a idade, ultrapassando os 50% na faixa dos 30 e 40 anos. A verdadeira perceção aqui é que ganhar muito dinheiro não garante que construas uma riqueza séria. Tens mesmo de poupar e investir.

Ao olhar para os limiares de rendimento, alguém na faixa dos 50 anos precisava de ganhar cerca de $599k por ano para atingir os 5%. Alguém na sua 20 anos? Cerca de 157 mil dólares. Essas fontes de rendimento também variam bastante. Uma pessoa de 70 anos tem uma renda fortemente apoiada na Segurança Social e nas retiradas de aposentadoria, enquanto um jovem de 20 anos ganha principalmente salários.

O que realmente se destaca é a aceleração de riqueza na faixa dos 40-50 anos. São geralmente os anos de maior rendimento, e se estiveres a poupar em vez de inflacionar o estilo de vida, é aí que o teu património líquido explode. A percentagem de milionários nos EUA que começou a construir uma riqueza séria nestas décadas é significativa.

A maior lição, no entanto? Um salário gordo não significa nada se não investires. A maioria das famílias ricas mantém a sua riqueza em contas de reforma e carteiras de investimento. Podes colocar tudo num fundo índice S&P 500 e deixar o crescimento composto fazer o trabalho ao longo de décadas. Ou ser mais tático com ações de crescimento ou dividendos, se souberes o que estás a fazer. A estratégia importa menos do que a disciplina de poupar mais do que gastas.

Se estás a acompanhar o teu património líquido e ele está a evoluir na direção certa, esse é o verdadeiro sucesso. Os benchmarks são bons de saber, mas o progresso consistente supera sempre a perseguição de percentis.