Tenho me aprofundado na estratégia de Segurança Social recentemente e, honestamente, a maioria das pessoas está a entender isto completamente errado.

Aqui está o que tenho notado: as estatísticas são bastante claras de que adiar o seu pedido até aos 70 anos costuma ser a melhor opção, se puder fazê-lo. Estudos mostram que milhões estão a reclamar demasiado cedo e a deixar dinheiro sério na mesa — estamos a falar de uma média de 111.000 dólares por agregado familiar que simplesmente fica para trás. Apenas cerca de 4% dos aposentados realmente reclamam no momento ótimo.

Mas aqui é que fica interessante. A idade em que realmente pode beneficiar de Segurança Social depende do seu ano de nascimento e da sua idade de reforma completa, certo? Pode tecnicamente começar aos 62, mas se esperar, os seus cheques aumentam cerca de 8% ao ano até aos 70. Isso compõe-se rapidamente.

O Bureau Nacional de Investigação Económica fez esta análise mostrando que mais de 90% dos trabalhadores entre os 45 e os 62 anos deveriam provavelmente esperar até aos 70. A perda mediana para quem não o faz? Cerca de 182.370 dólares em gastos discricionários ao longo da vida. Isso não é pouca coisa.

Dito isto, não é uma solução única para todos. Acho que a verdadeira decisão resume-se a algumas coisas:

Primeiro, precisa mesmo do dinheiro agora? Algumas pessoas precisam, e isso é legítimo. Não faz sentido deixar dinheiro na mesa se está a passar dificuldades hoje.

Segundo, a sua situação de saúde importa. Se é provável que viva mais do que a média, adiar é a jogada óbvia. Caso contrário, reclamar mais cedo pode fazer sentido.

Terceiro — e as pessoas não falam sobre isto o suficiente — há o fator inflação. Se está preocupado com ajustes no custo de vida, adiar maximiza esses aumentos anuais. E depois há o seu portefólio de investimentos. Reivindicar cedo significa que não está a tocar tanto na sua poupança, permitindo que ela continue a crescer. Mas se adiar e não estiver a trabalhar, pode estar a gastar os investimentos mais rapidamente, mesmo que, eventualmente, receba cheques maiores.

Mais uma coisa: a idade em que é realmente elegível para Segurança Social importa menos do que entender toda a imagem. A Segurança Social não está exatamente falida, mas enfrenta défices reais que se aproximam. Se o Congresso não agir, os benefícios podem diminuir 20-25% dentro da próxima década.

A conclusão? Pense bem sobre isto. A idade em que é elegível para Segurança Social é apenas o ponto de partida — a verdadeira questão é quando faz sentido reclamar para A SUA situação. Não siga apenas as estatísticas. Faça as suas próprias contas com base na sua saúde, nas suas finanças e no que realmente precisa.