Tenho pensado muito ultimamente sobre a renda na reforma, e honestamente, a Segurança Social sozinha não vai dar conta. O benefício médio é cerca de $23k por ano, o que é bastante difícil se essa for a sua única fonte de rendimento. Por isso, tenho investigado como as pessoas realmente constroem carteiras de reforma sustentáveis, e investir em dividendos continua a surgir como uma das abordagens mais inteligentes.

Aqui está o porquê de as estratégias de dividendos funcionarem tão bem para o planeamento de reforma. Primeiro, empresas de qualidade que pagam dividendos tendem a aumentar os seus pagamentos ao longo do tempo. Uma ação que paga 1,50€ por ação hoje pode pagar 4€ em 15 anos. Isso é rendimento composto ali mesmo. Segundo, não é necessário vender a carteira para gerar dinheiro — os dividendos continuam a entrar. Se tiver $400k investido em ações de dividendos com um rendimento de 3%, está a receber cerca de $12k por ano, aproximadamente $1k por mês. Isso é dinheiro de verdade.

Os dados de desempenho também são bastante convincentes. Olhando para os retornos históricos de 1973 a 2022, os aumentadores de dividendos tiveram uma média de retorno anual de 10,24%, contra apenas 3,95% dos eliminadores de dividendos. Nem há comparação. Portanto, ações que pagam dividendos não são um compromisso fraco — na verdade, superam.

Agora, se estiver a sério sobre construir uma melhor carteira de ETFs de dividendos para reforma, tem opções sólidas. Tenho pesquisado quais ETFs fazem sentido, e os destaques incluem fundos como o SCHD (Schwab U.S. Dividend Equity ETF) com um rendimento de 3,72% e retornos de 10 anos em torno de 11,52%, o VYM (Vanguard High Dividend Yield) com um rendimento de 2,85% e crescimento sólido, e o DGRO (iShares Core Dividend Growth) com uma média de retornos anuais de 11,83%. Cada um tem características diferentes — alguns priorizam o rendimento atual, outros enfatizam o crescimento.

A principal ideia que a maioria das pessoas não percebe: um rendimento atual mais alto nem sempre significa melhores retornos totais. Os ETFs com os rendimentos mais elevados tendem a crescer mais lentamente do que aqueles com rendimentos moderados. Portanto, provavelmente quer misturá-los. Também verifique as taxas de despesa — variam de 0,03% a 0,46%, o que importa mais do que as pessoas pensam. Num investimento de $10k , isso faz a diferença entre pagar 3€ ou 46€ por ano.

Se estiver a construir uma estratégia de ETFs de dividendos para os seus anos de reforma, considere diversificar entre vários desses fundos, em vez de apostar tudo numa só. Informe-se sobre as participações, compreenda a metodologia de ponderação e pense se quer uma exposição ao mercado amplo ou um foco concentrado em dividendos. A beleza dos ETFs é que eles cuidam da seleção das ações por si, enquanto lhe proporcionam aquele fluxo de rendimento constante que precisa na reforma.