Acabei de verificar as taxas de hipoteca do início de maio de 2023 e elas estavam bastante estáveis nessa altura. A taxa fixa de 30 anos estava em 6,85%, ligeiramente abaixo dos 6,90% do dia anterior. Se estivesse a considerar um empréstimo de 100 mil, pagaria aproximadamente 655 euros por mês em principal e juros. Ao longo de 30 anos, isso totaliza cerca de 135 mil em juros, o que é realmente bastante significativo quando se pensa nisso.

A opção de 15 anos era um pouco mais baixa, a 6,16% nesse dia, embora, obviamente, o pagamento mensal fosse mais alto, pois estaria a pagar mais rápido. Cerca de 853 euros por mês nesse mesmo empréstimo de 100 mil. As pessoas que procuravam hipotecas jumbo em maio de 2023 estavam a olhar para taxas médias de 6,94%, e se tivesse uma hipoteca jumbo de 750 mil, os pagamentos mensais chegavam a quase 5 mil euros.

O que é interessante é que as taxas de ARM 5/1 estavam notavelmente mais baixas, a 5,76% durante esse período. Os seus pagamentos iniciais seriam apenas 584 euros por mês num empréstimo de 100 mil com um ARM, embora, obviamente, as taxas ajustem-se após o período inicial. O panorama das taxas de hipoteca em maio de 2023 mostrava que as taxas tinham descido um pouco em relação às semanas anteriores, mas ainda estavam bastante elevadas em comparação com os mínimos históricos.

Uma coisa que vale a pena entender é a APR versus a taxa de juro declarada. A APR inclui não só a taxa de juro, mas também taxas e encargos financeiros, pelo que dá o custo total real do empréstimo. É por isso que as taxas de hipoteca em maio de 2023 mostraram uma APR ligeiramente superior à taxa base na maioria dos produtos. Se estivesse a fazer as contas na altura usando uma calculadora de hipotecas, teria de considerar o seu pagamento inicial, impostos, seguros e quaisquer taxas de HOA para obter o custo mensal real. Isso ajuda a perceber o que poderia pagar realisticamente, em vez de apenas olhar para a taxa principal.