Acabei de rever como as taxas de hipoteca ficaram loucas no final de 2022. Lembro-me que novembro foi bastante difícil - a taxa fixa de 30 anos subiu para 7,36%, de 7,27% na semana anterior. É incrível pensar na rapidez com que as coisas estavam mudando naquela época.

O que me chamou a atenção foi a diferença entre as opções de 30 anos e 15 anos. Você podia obter uma taxa fixa de 15 anos a 6,44%, que era claramente mais baixa, mas obviamente o pagamento mensal seria muito maior. Em um $100k empréstimo, você estaria pagando $868 por mês contra $690 por mês para o de 30 anos. Essa é a troca - pagar mais rápido ou manter os custos mensais baixos.

Para hipotecas jumbo, as taxas estavam em 7,37% para a de 30 anos fixa. Alguém com um $750k empréstimo jumbo pagaria cerca de $5.183 por mês apenas de principal e juros. O total de juros ao longo da vida do empréstimo ultrapassava $1,1 milhão.

O que foi interessante em novembro de 2022 foi que as taxas já tinham subido bastante naquele ano - começaram em torno de 3,22% em janeiro e continuaram a subir. A faixa de 52 semanas mostrava mínimas de 5,90% e máximas de 7,41%, então a volatilidade certamente estava presente. Também havia a opção de ARM 5/1 a 5,57%, que algumas pessoas estavam considerando como alternativa.

Analisando os números do APR junto com as taxas básicas, realmente mostrava o quadro completo do que os tomadores de empréstimo estavam pagando - o APR daquela hipoteca fixa de 30 anos era 7,37%, um pouco mais alto que a taxa anunciada ao incluir as taxas do credor. Esse é o número que realmente importa ao comparar ofertas.