Acabei de rever os dados das taxas de hipoteca de meados de 2023 e é interessante ver como as coisas estavam a evoluir naquela altura. As taxas de hipoteca a 30 anos em junho de 2023 rondavam os 7,12%, o que na verdade tinha caído um pouco de 7,24% na semana anterior. Se olhássemos para prazos mais curtos, a hipoteca a 15 anos estava a 6,55%, também em tendência de descida. As taxas de hipoteca jumbo em junho de 2023 eram ainda mais altas, a 7,19% para um fixo a 30 anos, portanto, havia claramente um prémio para empréstimos maiores.

O que me chamou a atenção foi a divisão do pagamento mensal - numa hipoteca padrão $100k a 7,12%, estás a pagar aproximadamente 673 dólares por mês apenas de principal e juros. Ao longo de 30 anos, isso soma cerca de $142k só de juros. A opção a 15 anos custava mais por mês (874 dólares), mas poupava-te uma quantia enorme em juros totais (cerca de 57 mil dólares). Havia também a opção de ARM 5/1 a flutuar a 6,04%, se estivesses disposto a assumir esse risco logo no início.

O que acontecia ao comparar as taxas de hipoteca e o APR na altura era que o APR dava uma imagem mais completa - incluía todas as taxas do credor, não apenas a taxa base. Muitas pessoas apenas olhavam para a taxa principal e não percebiam o que realmente iriam pagar. Se estivesses a refinanciar, convinha verificar cuidadosamente ambos os números para perceber se fazia sentido.