Acabei de perceber quantas pessoas ficam completamente arruinadas por empresas de liquidação de dívidas. Tipo, já estás stressado com a dívida, e depois inscreves-te na empresa errada e acabas numa situação ainda pior. É louco.

Então aqui está o que tenho vindo a investigar - se estás realmente a considerar um programa de alívio de dívidas, há algumas perguntas críticas no formulário de pedido de alívio de dívidas que absolutamente precisas de fazer antes de te comprometeres com alguma coisa.

Primeiro: verifica se são membros da AADR. Isto importa porque significa que eles passam por auditorias independentes duas vezes por ano e têm de seguir regulamentos federais e estaduais. Podes literalmente procurar na base de dados deles. Também consulta o site da BBB e vê o que as pessoas estão a dizer. Se uma empresa não responder a perguntas básicas sobre o seu histórico, isso já é um sinal de alerta.

Em segundo lugar, e isto é importante - uma empresa legítima realmente vai dedicar tempo a entender toda a tua situação financeira. Eles explicarão todas as tuas opções, não apenas te empurrar para a liquidação de dívidas. Algumas situações requerem consolidação ou aconselhamento de crédito em vez disso. Se uma empresa tentar fazer-te assinar um contrato imediatamente sem rever as tuas informações, eles não são confiáveis.

Agora, sobre a verdadeira perdão de dívidas. Não acredites em quem promete apagar todas as tuas dívidas ou garante uma redução específica. Os credores não têm que aceitar acordos, ponto final. Mas uma boa empresa deve dar-te uma estimativa realista com base no seu histórico com situações semelhantes. Dados da AADR mostram que a liquidação média é cerca de 50,7% do que deves, mas as tuas poupanças reais após taxas? Mais perto de 32%.

O timing é outra coisa a esclarecer. A maioria das pessoas vê o primeiro acordo em 4-6 meses, mas se tiveres várias contas, pode levar em média 14 meses. O problema é que muitas pessoas desistem porque não conseguem continuar a fazer os depósitos mensais durante tempo suficiente. Então pergunta-lhes - que percentagem dos clientes realmente termina o programa?

E as taxas. Isto é crítico. É ilegal cobrar antecipadamente, mas eles vão ficar com 15-25% (média de 16,8%) das tuas poupanças assim que resolverem alguma coisa. Também podes ter taxas na conta bancária por cima. Pega tudo por escrito. E lembra-te também - a dívida perdoada pode ser considerada rendimento tributável pelo IRS, então considera isso.

Basicamente, antes de preencheres qualquer formulário de pedido de alívio de dívidas, certifica-te de que estás a fazer estas perguntas e a obter respostas claras. A diferença entre uma empresa legítima e uma fraude costuma estar apenas na transparência com que explicam todo o processo.