Acabei de revisar a história do Lead Bank e a verdade é que é bastante interessante como um banco comunitário centenário conseguiu reinventar-se na era cripto.

Tudo começou com o Garden City Bank lá em 1928 no Missouri, sobreviveu à Grande Depressão, mudou de donos várias vezes, mas continuava sendo basicamente um banco tradicional. O ponto de virada chegou em 2022 quando Jackie Reses, uma figura importante de Wall Street com experiência na Goldman Sachs, Yahoo e Square, decidiu comprar o banco. Não foi um capricho: Reses estava frustrada ao ver como o setor fintech não conseguia avançar mais dentro das limitações bancárias tradicionais, então escolheu o caminho mais direto: comprar um banco diretamente.

O que é interessante é que Reses formou uma equipa no Vale do Silício e literalmente reconstruiu a infraestrutura tecnológica do zero. Descartaram toda essa tecnologia legado que os bancos antigos carregam, implementaram sistemas de contabilidade em tempo real usando AWS e Snowflake, e eliminaram a dependência de middleware. Isso revelou-se uma jogada de mestre porque quando a Synapse quebrou em 2024 e arrastou vários fornecedores de BaaS, o Lead Bank saiu completamente ileso. Enquanto outros se afundavam, eles conquistaram novos clientes como Revolut e Ramp.

Em 2024, concluíram uma ronda Série B de 70 milhões de dólares com uma avaliação de 1,47 mil milhões. Hoje, o Lead Bank posicionou-se como essa ponte-chave entre cripto e finanças tradicionais. São um dos bancos que apoiam a liquidação do USDC na Solana para a Visa, oferecem on-ramp e off-ramp 24/7 para empresas cripto cumprindo regulações, mapeando dinheiro fiat diretamente para endereços on-chain.

O seu modelo é inteligente: depósitos comerciais de baixo custo, crescimento impulsionado por receitas não-interestiras como comissões de transação. O Lead Bank redefiniu como se vê um banco no século XXI, especialmente um que entende o ecossistema cripto. Isso é o que acontece quando se toma uma instituição centenária e a equipa com mentalidade de startup.