Aumento significativo de empréstimos hipotecários, empréstimos familiares aumentaram drasticamente em seis meses

Em abril deste ano, os principais bancos comerciais registaram um aumento significativo nos empréstimos hipotecários residenciais, e os empréstimos familiares também apresentaram a sua mais evidente tendência de crescimento em mais de seis meses. Com a recuperação das transações imobiliárias e o aumento dos empréstimos coletivos na fase de ocupação, o ritmo de crescimento dos empréstimos familiares bancários, que tinha desacelerado, parece ter retomado a trajetória de expansão.

De acordo com informações do setor financeiro em 4 de maio, o saldo de empréstimos hipotecários residenciais dos cinco maiores bancos — KB Kookmin Bank, Shinhan Bank, Hana Bank, Woori Bank e NH Nonghyup Bank — foi de 612,2243 trilhões de won sul-coreanos no final de abril. Este valor aumentou 1,9104 trilhão de won em relação ao final de março, sendo, apenas pelo aumento, o maior desde agosto de 2025 (com um aumento de 3,7012 trilhões de won), após oito meses. Desde o início deste ano, essa tendência apresentou oscilações: em janeiro, houve uma redução de 1,4836 trilhão de won; em fevereiro, um aumento de 596,7 bilhões de won; em março, uma nova redução de 387,2 bilhões de won; e, em abril, a tendência de crescimento voltou a se tornar evidente.

Ao ampliar o escopo para incluir o total de empréstimos familiares, confirma-se uma tendência semelhante. O saldo total de empréstimos familiares dos cinco maiores bancos passou de 765,729 trilhões de won no final de março para 767,296 trilhões de won no final de abril, um aumento de 1,567 trilhão de won. Este é o maior aumento desde outubro de 2025 (com um aumento de 2,527 trilhões de won). Em particular, os empréstimos coletivos pessoais aumentaram 2,201 bilhões de won, revertendo uma tendência de queda de um ano e sete meses (desde setembro de 2024) para crescimento. Os empréstimos coletivos geralmente referem-se a financiamentos obtidos por múltiplos mutuários durante a pré-venda ou ocupação de apartamentos, sendo bastante influenciados pelo mercado de pré-venda e pela quantidade de ocupações. Por outro lado, os empréstimos de crédito pessoal, que haviam aumentado 3,475 bilhões de won em março, reduziram-se em 3,182 bilhões de won em abril. Isso pode indicar uma diminuição na demanda por fundos para despesas de vida ou investimentos, enquanto a demanda por fundos relacionados à habitação permanece relativamente forte.

No setor empresarial, também houve variações na movimentação de fundos. Os empréstimos a comerciantes individuais aumentaram 362,2 bilhões de won em abril, mantendo uma tendência de crescimento por três meses consecutivos. Isso sugere que, mesmo com a persistência de incertezas econômicas, a demanda por fundos operacionais por parte de micro e pequenas empresas continua. Quanto aos produtos de depósito, o saldo de depósitos a prazo caiu 2,731 bilhões de won em um mês, atingindo 937,1834 trilhões de won; enquanto o saldo de depósitos de poupança a prazo aumentou 4,095 bilhões de won, chegando a 46,5673 trilhões de won. O saldo de depósitos à vista, que podem ser acessados a qualquer momento, diminuiu 3,3557 trilhões de won, atingindo 696,5524 trilhões de won, após três meses de aumento. Isso sugere que parte dos fundos ociosos pode ter sido transferida para outros produtos financeiros, usada para quitar empréstimos ou direcionada para investimentos.

O crescimento dos empréstimos hipotecários bancários não é apenas uma questão de números de empréstimos, mas também pode estimular a gestão do mercado imobiliário e o controle da dívida familiar. Se as transações imobiliárias e as ocupações aumentarem, o fluxo de fundos necessários ao mercado real tende a se expandir, mas, se a velocidade de crescimento acelerar, as autoridades financeiras podem reforçar novamente os controles. Essa tendência poderá continuar dependendo do volume de transações imobiliárias, da direção das taxas de juros e do volume de novas ocupações, sendo que, no futuro, o comportamento dos empréstimos familiares bancários provavelmente se tornará um indicador-chave para interpretar as tendências do mercado financeiro e do mercado imobiliário.