Recentemente, muitas pessoas têm perguntado sobre o significado da taxa de juros anual, especialmente ao discutir staking de criptomoedas e investimentos bancários. Percebi que muitas pessoas confundem na verdade APR e APY, estes dois conceitos parecem semelhantes, mas têm um impacto bastante grande nos seus ganhos reais.

Primeiro, vamos falar de APR, que é a taxa de juros anual, com um cálculo muito simples, baseado apenas no principal. Se você empresta ou investe uma quantia, e o banco ou plataforma te informa que a taxa de juros anual é de 5%, isso significa que, calculando sobre o principal, você receberá ou pagará essa quantidade de juros em um ano. Cartões de crédito, hipotecas e empréstimos ao consumo geralmente usam esse método. Mas há um problema aqui: o APR não leva em conta o efeito dos juros compostos, por isso às vezes parece muito direto, mas na prática não é tão preciso.

APY, por outro lado, é a taxa de rendimento anual, que inclui o efeito dos juros compostos. Juros compostos, de forma simples, significam que seus juros geram novos juros. Depósitos bancários, fundos de investimento, e até staking de criptomoedas usam o cálculo de APY. Diariamente, mensalmente ou trimestralmente, o sistema adiciona os juros ganhos ao principal, e na próxima rodada o cálculo é feito sobre esse novo valor. Assim, o APY geralmente será maior que o APR, refletindo de forma mais realista o crescimento do seu investimento.

Portanto, a diferença principal é: APR é juros simples, APY é juros compostos. Se você está considerando investir ou emprestar, é fundamental verificar qual deles está sendo oferecido. Com o mesmo número de taxa de juros anual, o APY fará você ganhar mais, ou, no caso de empréstimos, o APY fará você pagar mais. Especialmente no campo de criptomoedas, ao fazer staking ou ao depositar em bancos, essa diferença se acumula ao longo do tempo, tornando-se mais evidente quanto mais tempo passar.