Há pouco alguém me perguntava sobre APR e APY, e percebi que muitos na comunidade ainda confundem esses dois termos. A verdade é que entender o que é APR é fundamental se queres te mover bem em qualquer investimento ou empréstimo.

Olha, APR significa taxa de percentual anual e é basicamente o interesse que pagas ou ganhas em um ano, mas calculado de forma simples. Não inclui a magia do juro composto. Então, quando vês um cartão de crédito ou um empréstimo pessoal, geralmente mostram-te o APR. É direto: se pedes dinheiro, o APR diz-te exatamente quanto pagarás de juros ao ano sobre o que pediste.

Agora, bem, APY é outra coisa. APY ou rendimento percentual anual, sim, inclui o juro composto. Isso significa que o juro é capitalizado em intervalos durante o ano, diários, mensais, seja qual for, e isso gera mais ganhos. Por isso, normalmente, o APY é sempre maior que o APR. Se entendes o que é APR, então entenderás por que o APY é melhor para investimentos.

Na prática, quando vês contas bancárias, fundos mútuos ou staking de criptomoedas, eles vão mostrar-te o APY porque reflete melhor quanto o teu dinheiro realmente vai crescer. Mas empréstimos e cartões de crédito usam o APR, que é mais simples de calcular.

A diferença chave é esta: o APR não considera a capitalização, assim, é uma medida mais plana. O APY sim, por isso é mais preciso para ver como a tua investimento cresce ao longo do tempo. Se estás no espaço cripto e vês ofertas de rendimento, quase certamente falam em APY, não em APR.

Então, resumindo: o que é o APR, é uma taxa simples sem capitalização. O APY é o que realmente ganhas considerando que o interesse é reinvestido. Quando investes, procura sempre o APY. Quando pedes dinheiro, o APR dir-te-á o custo real.