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Resultados Financeiros Não Auditados do Bigbank para o 4º trimestre e 12 meses de 2025

BIGBANK AS

Qui, 19 de fevereiro de 2026 às 15h00 GMT+9 leitura de 8 min

BIGBANK AS

Até ao final do ano, os empréstimos do Bigbank aos clientes atingiram um máximo histórico de 2,7 mil milhões de euros, tendo aumentado em 127 milhões de euros (+5%) no trimestre e 511 milhões de euros (+23%) ao longo do ano. Como em períodos anteriores, o crescimento foi impulsionado pelas linhas de produtos de empréstimos comerciais e hipotecários. A carteira de empréstimos comerciais aumentou em 90 milhões de euros (+10%) para 1,0 mil milhões de euros e a carteira de empréstimos hipotecários em 47 milhões de euros (+6%) para 820 milhões de euros. No entanto, a carteira de empréstimos ao consumidor diminuiu em 24 milhões de euros (-3%) para 854 milhões de euros. A proporção de empréstimos ao consumidor no total da carteira de empréstimos está atualmente a diminuir. A redução na carteira de empréstimos ao consumidor deveu-se principalmente à venda da carteira de 20 milhões de euros da filial sueca em novembro.

A carteira de depósitos também continuou a crescer. No quarto trimestre, o crescimento foi impulsionado pela carteira de depósitos a prazo, que aumentou em 86 milhões de euros (+7%) para 1,4 mil milhões de euros. A carteira de depósitos de poupança cresceu em 54 milhões de euros, atingindo 1,4 mil milhões de euros. As contas à ordem também apresentaram um crescimento sólido no quarto trimestre, aumentando em 11 milhões de euros para 20 milhões de euros. Em dezembro, o Bigbank começou a oferecer contas à ordem a clientes empresariais na Estónia. Anteriormente, o grupo oferecia contas à ordem apenas a clientes retalhistas. A carteira total de depósitos do Bigbank cresceu em 152 milhões de euros (+6%) no trimestre e em 486 milhões de euros (+20%) ao longo do ano, atingindo 2,9 mil milhões de euros.

O Bigbank terminou o quarto trimestre de 2025 com um lucro líquido de 7,7 milhões de euros e o ano completo com um lucro líquido de 37,9 milhões de euros. Em comparação com 2024, o lucro líquido do quarto trimestre cresceu em 3,1 milhões de euros, enquanto o lucro líquido do ano cresceu em 5,6 milhões de euros.

A receita de juros do quarto trimestre foi de 46,9 milhões de euros, um aumento de 3,5 milhões de euros (+8%) face ao ano anterior. A despesa de juros do trimestre foi de 19,3 milhões de euros, uma diminuição de 0,8 milhões de euros (-4%) em comparação com o mesmo período do ano passado. Como resultado, a receita líquida de juros do Bigbank aumentou em 4,3 milhões de euros (+18%) em relação ao quarto trimestre de 2024, atingindo 27,5 milhões de euros. O grupo também aumentou a sua receita líquida de juros anual, que subiu em 3,8 milhões de euros (+4%) para 106,2 milhões de euros.

A qualidade da carteira de empréstimos manteve-se estável no quarto trimestre – as provisões para perdas de crédito esperadas líquidas diminuíram em 1,0 milhão de euros face ao ano anterior, para 3,6 milhões de euros. No entanto, as provisões líquidas para perdas de crédito esperadas ao longo do ano diminuíram em 50%, ou seja, em 11,9 milhões de euros, para 12,0 milhões de euros. A qualidade do crédito dos empréstimos ao consumidor continua a melhorar, enquanto a dos empréstimos hipotecários permanece muito elevada e a dos empréstimos comerciais mantém-se estável. No final do ano, o volume de empréstimos em estágio 3 era de 118 milhões de euros, representando 4,3% do total da carteira de empréstimos. Este valor diminuiu 0,1 pontos percentuais trimestre a trimestre e 0,6 pontos percentuais em comparação com o final de 2024.

Continuação da história  

A equipa forte e significativamente expandida do Bigbank desempenhou um papel fundamental no aumento dos volumes de negócio do grupo. O número de funcionários cresceu em 26 durante o trimestre e em 79 ao longo do ano (+14%), atingindo 639. Os principais fatores por trás deste crescimento foram o lançamento de produtos bancários do dia a dia e o compromisso de fornecer um serviço ao cliente de alta qualidade no contexto do crescimento das carteiras de empréstimos e depósitos. As despesas salariais e encargos associados aumentaram para 10,0 milhões de euros no quarto trimestre, superando o valor do mesmo período de 2024 em 1,7 milhões de euros (+20%). As despesas salariais anuais aumentaram em 6,5 milhões de euros (+23%) para 34,4 milhões de euros.

No final de 2025, a carteira de imóveis de investimento do grupo atingiu 84,7 milhões de euros, refletindo um aumento de 2,4 milhões de euros durante o trimestre e 18,3 milhões de euros ao longo do ano. A carteira inclui terrenos agrícolas e imóveis comerciais. As alterações no valor dos imóveis de investimento resultaram num ganho de 0,9 milhões de euros em 2025, uma melhoria de 2,5 milhões de euros face à perda de 1,6 milhões de euros registada em 2024.

O património do Bigbank atingiu um máximo histórico de 299,4 milhões de euros até ao final de 2025. O retorno sobre o património (ROE) foi de 13,3%. Em comparação com 2024, o retorno sobre o património aumentou em 0,8 pontos percentuais.

Comentário de Martin Länts, presidente do conselho de administração do Bigbank AS:

“2025 foi um ano de crescimento constante e forte desempenho financeiro para o Bigbank. Apesar de um ambiente económico incerto, continuámos a implementar a nossa estratégia e a fortalecer a nossa posição como um banco ambicioso e rentável. O lucro do Grupo aumentou 17% para 37,9 milhões de euros, a carteira de empréstimos cresceu 22% para 2,7 mil milhões de euros, e os volumes de depósitos subiram 20% para 2,9 mil milhões de euros. O crescimento foi impulsionado principalmente por empréstimos hipotecários e comerciais.

Uma das realizações mais importantes do ano foi a expansão significativa das nossas capacidades bancárias do dia a dia. Lançámos serviços de conta à ordem para clientes retalhistas na Letónia e Lituânia e para clientes empresariais na Estónia. Introduzimos uma nova aplicação móvel em todos os países bálticos, oferecendo uma experiência bancária diária conveniente e intuitiva. As nossas soluções de pagamento foram expandidas com suporte para Google, Garmin e Fitbit Pay. A segurança dos pagamentos melhorou com a introdução da funcionalidade de Verificação do Beneficiário, e os clientes retalhistas na Estónia passaram a ter acesso à faturação eletrónica.

Um fator-chave no sucesso do lançamento dos serviços bancários do dia a dia foi a participação direta do Bigbank no sistema SEPA Step2, que entrou em vigor em 2025. Isto aumentou a fiabilidade e a resiliência dos nossos serviços. Até ao final do ano, o Bigbank atendia mais de 19.000 clientes de contas à ordem em toda a região dos bálticos. O rápido crescimento de clientes e o feedback positivo confirmam que os nossos investimentos em serviços bancários do dia a dia satisfazem as expectativas dos clientes e proporcionam uma base sólida para lançar uma gama completa de serviços bancários do dia a dia na primeira metade de 2026.

A posição de capital do grupo também se fortaleceu em 2025. Concluímos com sucesso uma emissão pública de obrigações Tier 2 e colocações diretas de instrumentos Additional Tier 1 (AT1), apoiando a estabilidade do Bigbank e permitindo-nos avançar com confiança em direção aos nossos objetivos estratégicos de longo prazo. A nossa cultura organizacional foi também reconhecida com o prémio de Empregador Amigo da Família - Nível Ouro.

Entramos em 2026 – o último ano do nosso atual período de estratégia – com prioridades claras: continuar a expandir a nossa carteira de empréstimos e levar os nossos serviços bancários do dia a dia a uma escala total. Gostaria de agradecer a todos os nossos funcionários, clientes, investidores e parceiros pela sua confiança e cooperação.”

O Bigbank AS (www.bigbank.eu), com mais de 30 anos de história operacional, é um banco comercial de capital estoniano. Em 31 de dezembro de 2025, os ativos totais do banco atingiram 3,3 mil milhões de euros, com um património de 299 milhões de euros. Operando em nove países, o banco serve mais de 188.000 clientes ativos e emprega mais de 600 pessoas. A agência de classificação de crédito Moody’s atribuiu ao Bigbank uma classificação de depósito bancário a longo prazo de Ba1, juntamente com uma avaliação de crédito base (BCA) e uma BCA ajustada de Ba2.

_Argo Kiltsmann__Membro do Conselho de Administração__Telefone: +372 5393 0833__Email: argo.kiltsmann@bigbank.ee__www.bigbank.ee _

Anexo

Bigbank_interimreport_Q4_2025

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