Acabei de perceber uma coisa bastante interessante sobre o mercado de criptomoedas atualmente. As pessoas costumam falar sobre o que é KYC e por que ele é tão importante, mas a maioria entende apenas como um procedimento chato que a exchange obriga. Na verdade, há muito mais por trás disso.

Qual é a raiz do problema? O mercado de criptomoedas surgiu inicialmente com a ideia de privacidade e transações transfronteiriças. Mas, à medida que a indústria cresceu, também se tornou um campo de jogo para os maus atores. Em 2023, o valor das transações de endereços ilegais atingiu 24,2 bilhões de dólares. Lavagem de dinheiro, fraudes, até financiamento terrorista — essas coisas fizeram com que os legisladores tivessem que agir.

Por isso, a questão do que é KYC se tornou algo que todos precisam entender claramente. Não é apenas uma verificação de identidade simples, mas uma ferramenta para filtrar e controlar riscos. Desde 2020, quando o FinCEN exigiu que as exchanges cumprissem regulamentos de combate à lavagem de dinheiro (AML) e combate ao financiamento do terrorismo (CFT), a porcentagem de transações ilegais caiu de 1,9% para 0,43%. Esse número diz muito.

Vejo que o KYC traz três benefícios principais. Primeiro, aumenta a confiança entre usuários e exchanges. Quando as pessoas sabem que o processo de verificação é rigoroso, sentem-se mais seguras ao enviar dinheiro. Segundo, reduz significativamente a criminalidade. Em 2023, a receita de fraudes caiu 29,2% e a de hacks caiu 54,3%. Terceiro, ajuda a estabilizar o mercado.

Você sabe, o mercado de criptomoedas é extremamente volátil porque há muitos tokens sendo pump/dump por transações anônimas. Quando as exchanges cumprem o KYC, a verificação de identidade torna-se mais fácil, eliminando os maus elementos e criando um ambiente de negociação mais seguro.

Falando do processo de KYC na prática, ele geralmente é dividido em três níveis: intermediário, avançado e profissional. Cada nível tem requisitos diferentes, dependendo da região. Em geral, você precisa fornecer documentos de identificação válidos emitidos pelo governo, realizar verificação facial e checar bancos de dados de indivíduos de alto risco. Se desejar aumentar os limites de retirada ou depósito, deve declarar a origem dos fundos.

Pode ser que atualmente ainda existam carteiras não custodiais que não exijam KYC, mas a tendência clara é que cada país esteja aprimorando suas leis para obrigar todos os detentores de ativos de criptomoedas a fazerem declarações. Os EUA lideram esse movimento.

Para mim, KYC não é um fardo, mas uma proteção. Ele não só ajuda as exchanges a cumprir a lei, mas também nos protege de atividades fraudulentas. Ao implementar KYC rigoroso, as exchanges não apenas mantêm uma plataforma segura, mas também contribuem para o desenvolvimento sustentável de todo o setor. Especialmente em mercados em desenvolvimento como o Vietnã, isso se torna ainda mais essencial.