Para impulsionar a adoção de IA no setor bancário, é necessário compreender as competências dos seus funcionários

Bernardo Nunes é um cientista de dados especializado em transformação de IA na Workera.

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A IA não é mais apenas um experimento. Segundo a mais recente Pesquisa Global sobre IA da McKinsey, 78% das organizações já usam IA em pelo menos uma função de negócio.

A indústria bancária está a recuperar rapidamente. Uma pesquisa recente da EY-Parthenon revelou que 77% dos bancos lançaram ou lançaram em fase de testes aplicações de IA generativa, contra cerca de 61% em 2023. No entanto, apenas 31% avançaram para uma implementação completa.

Entretanto, embora haja um investimento generalizado em IA na indústria bancária, apenas alguns integraram essas capacidades na sua estratégia. Uma pesquisa da BCG revelou que apenas 25% dos bancos fizeram isso — e os restantes 75% estão presos em pilotos isolados e provas de conceito, arriscando-se a tornar-se irrelevantes à medida que concorrentes digitais avançam.

A indústria bancária é definida por regulamentos rigorosos e estratégias deliberadas. Essa história levou tanto a riscos quanto a oportunidades com a IA. Enquanto outros setores avançaram rapidamente, os bancos que agirem agora ainda têm a oportunidade de conquistar uma vantagem de primeiro-movente. Implementar IA com sucesso requer infraestrutura, modelos, pipelines de dados e estratégias de conformidade. No entanto, o aspecto mais importante para transformar a promessa da IA em valor de negócio reside no capital humano.

As instituições financeiras que vencerem serão aquelas que capacitarem seus funcionários a usar ferramentas de IA não apenas de forma pontual, mas como parte do seu fluxo de trabalho diário. Isso significa desenvolver habilidades reais e verificadas para que as pessoas possam entender, aproveitar e liderar a inovação em IA.

Por que os funcionários impulsionam a inovação em IA

A IA tem o potencial de oferecer ganhos incríveis em produtividade, experiência do cliente e gestão de riscos. Mas, no seu núcleo, a IA é simplesmente uma ferramenta — uma que requer criatividade humana e expertise de domínio para gerar valor real de negócio. A tecnologia sozinha não impulsiona a inovação; as pessoas é que fazem isso. No setor bancário, onde confiança, regulação e julgamento são centrais, essa interação entre humano e máquina torna-se ainda mais importante.

Hoje, cada funcionário deve tornar-se um funcionário habilitado para IA, em graus variados. Alguns serão profundamente técnicos — cientistas de dados, engenheiros e construtores de modelos responsáveis por desenhar e manter os sistemas que sustentam a operacionalização da IA. Outros, como caixas, subscritores ou representantes de atendimento ao cliente, podem nunca tocar uma linha de código, mas ainda assim podem usar ferramentas alimentadas por IA para otimizar fluxos de trabalho e tomar melhores decisões. Entre esses extremos, estão os funcionários “IA+X”. São indivíduos que trazem uma profunda expertise em áreas como risco de crédito, conformidade ou detecção de fraudes e combinam isso com conhecimento suficiente de IA para usar a tecnologia para ampliar essa expertise.

Funcionários IA+X serão aqueles que impulsionarão a verdadeira inovação. Eles podem ajudar a preencher a lacuna entre as necessidades do negócio e as possibilidades técnicas, traduzindo desafios bancários complexos em oportunidades para a IA entregar resultados tangíveis. Por exemplo, um oficial de conformidade com fluência em IA pode colaborar com equipes de dados para desenhar modelos mais justos e transparentes para processos de KYC e AML. Um gerente de produto que prototipa usando IA generativa pode reinventar interações com clientes, criando aconselhamento financeiro personalizado ou melhorando jornadas de onboarding. Em todos esses casos, a IA amplifica a percepção humana ao invés de substituí-la.

Em um setor tão fortemente regulado e avesso ao risco como o bancário, essa camada humana é essencial. A tecnologia pode identificar anomalias ou gerar recomendações, mas serão os humanos que interpretarão, contextualizarão e garantirão que as decisões estejam alinhadas com padrões éticos, legais e de reputação. Por isso, os bancos que lideram na adoção de IA são aqueles que investem não apenas em sistemas e modelos, mas também nas habilidades e compreensão de sua força de trabalho.

Impulsionando o desenvolvimento com habilidades verificadas

Construir uma força de trabalho habilitada para IA começa por entender as habilidades existentes e as lacunas. Para escalar a IA com sucesso, os bancos precisam de mais do que entusiasmo e orçamentos de treinamento. Precisam de uma base de dados de habilidades verificadas e mensuráveis. Sem uma visão clara das capacidades dos funcionários, os líderes não podem tomar decisões informadas sobre como desenvolver suas equipes ou onde implantar a IA de forma mais eficaz.

Autoavaliação sozinha não é confiável. Os funcionários tendem a superestimar ou subestimar sua proficiência, levando a ineficiências no treinamento. Habilidades verificadas — medidas por avaliações objetivas — permitem às organizações mapear com precisão pontos fortes e fracos atuais. Com essa informação, os bancos podem desenhar trajetórias de aprendizagem adaptadas a processos e objetivos específicos, seja para introduzir alfabetização em IA para equipes de linha de frente, conhecimento técnico aprofundado para profissionais de dados ou expertise em governança para oficiais de conformidade.

Uma vez que os funcionários saibam onde estão, podem buscar aprimoramento focado e verificar habilidades em ciclos periódicos para medir o progresso e fazer investimentos responsáveis nas pessoas. Esse ciclo de aprendizagem e validação cria uma cultura de melhoria contínua, garantindo que as habilidades permaneçam atuais à medida que o campo evolui. Isso é especialmente importante em IA, onde a meia-vida de uma habilidade é mais curta do que nunca. O que é considerado de ponta hoje pode estar desatualizado dentro de um ano, tornando a capacidade de aprender rapidamente do funcionário mais valiosa do que qualquer competência técnica específica.

Para os bancos, isso se traduz na necessidade de priorizar a velocidade de crescimento de habilidades — a taxa na qual os funcionários podem adquirir e aplicar novas competências. Instituições que cultivam essa adaptabilidade manterão uma vantagem competitiva, respondendo mais rapidamente a novas regulações, expectativas dos clientes e tecnologias. Habilidades verificadas também fortalecem a governança, garantindo que os funcionários entendam não apenas como usar IA, mas como usá-la de forma responsável, com atenção à justiça, transparência e risco.

O objetivo final é o alinhamento. Quando a inteligência de habilidades informa a estratégia de aprendizagem — e a estratégia de aprendizagem apoia as prioridades de negócio — os bancos podem acelerar sua transformação em IA com confiança. Dados de habilidades verificadas permitem aos líderes saber onde investir, como mobilizar talentos e quando escalar a inovação de forma segura.

Construindo uma força de trabalho que vence

Este é um momento crucial para a indústria bancária. As instituições que estabelecerem uma base para inovação irão avançar rapidamente, enquanto aquelas que hesitarem correm o risco de ficar para trás. O caminho a seguir é claro: bancos que construírem capacidades amplas de IA entre seus funcionários — especialmente habilidades verificadas que combinem expertise técnica e de domínio — estarão na melhor posição para prosperar.

Quando cada funcionário é capacitado a usar IA — seja como criador, usuário avançado ou especialista de domínio — o banco como um todo ganha agilidade, resiliência e a capacidade de gerar valor estratégico, não apenas eficiência incremental. Agora é o momento de passar da experimentação para a capacitação. Em IA, o que diferencia líderes de retardatários não são apenas os modelos que você constrói ou o P&D que financia, mas as habilidades que você cultiva.