Então tenho pensado em como a maioria das pessoas realmente constrói carteiras, e honestamente, tudo se resume a ter os blocos de construção certos. Não é preciso pensar demais - alguns dos melhores fundos indexados para comprar podem realmente formar a base de uma estratégia sólida a longo prazo.

Deixe-me explicar o que tenho analisado. Primeiro, se quer uma exposição ampla ao mercado dos EUA, o VTI (Vanguard Total Stock Market ETF) é bastante difícil de superar. Dá acesso a mais de 3.500 ações de todo o mercado, não apenas às mega-cap. O que gosto nele é que, embora as ações de grande capitalização dominem a ponderação, você ainda obtém uma exposição significativa a empresas de média e pequena capitalização. O fundo tem uma média de retorno de cerca de 14% ao ano nos últimos dez anos, o que é sólido.

Agora, o mercado dos EUA sozinho pode parecer limitador se estiver a olhar para onde o crescimento realmente se concentrou. O VUG (Vanguard Growth Index) é essencialmente a fatia de crescimento do S&P 500, e tem sido o verdadeiro motor dos retornos ultimamente. Você está a olhar para uma forte ponderação em tecnologia - mais de 60% - com posições em nomes óbvios como Nvidia, Microsoft e Apple. Isso gerou cerca de 17,4% de retorno anual nos últimos dez anos. Se estiver a construir uma carteira que capture tanto a exposição ao mercado amplo quanto o impulso de crescimento, esses dois ETFs juntos oferecem uma base bastante abrangente de ações nos EUA.

Para diversificação internacional, o VYMI (Vanguard International High Dividend Yield ETF) adota uma abordagem diferente. Em vez de perseguir crescimento, foca em ações que pagam dividendos fora dos EUA, com forte exposição à Europa (43%), Ásia-Pacífico (26%) e mercados emergentes (20%). Registou mais de 13% de retorno anual nos últimos cinco anos, o que mostra que valor e dividendos ainda podem funcionar internacionalmente.

Depois há a questão dos títulos. Honestamente, não estou muito otimista com os títulos neste momento - os retornos têm sido pouco impressionantes. Mas se quiser alguma renda fixa na sua carteira, o BND (Vanguard Total Bond Market ETF) é uma escolha razoável, com mais de 11.000 títulos de governos, empresas e títulos hipotecários. Os retornos históricos não têm sido empolgantes (1,9% ao ano em 10 anos), embora tenha subido cerca de 6,7% em 2025. Se o Fed continuar a cortar taxas, esses fundos podem ter um desempenho melhor no futuro.

A verdadeira estratégia aqui é usar a média de custo em dólares - investir quantias consistentes mensalmente, independentemente das condições do mercado. Assim, você não tenta cronometrar nada, apenas constrói riqueza de forma sistemática. Quando estiver a escolher entre os melhores fundos indexados para comprar, foque naquilo que realmente se encaixa no seu prazo e na sua tolerância ao risco, em vez de perseguir desempenho. Esses fundos da Vanguard têm um histórico sólido e oferecem diversificação para servir como núcleo de uma carteira, seja você iniciante ou alguém que quer simplificar o que possui.