Tenho estado a pesquisar financiamento de casas móveis recentemente e percebi que a maioria das pessoas não sabe quantas opções realmente existem. O preço médio de uma casa de duas áreas varia entre 120 mil e 160 mil dólares, portanto, sim, você praticamente precisa de financiamento a menos que tenha uma quantia significativa em dinheiro.

Aqui está o ponto - como você financia uma casa móvel realmente depende de se a casa está permanentemente ligada à terra ou não. Se estiver sobre uma fundação e classificada como propriedade imobiliária, você consegue melhores opções de empréstimo. Se for móvel, está a olhar para empréstimos de bens móveis ou empréstimos pessoais, que vêm com taxas mais altas.

Empréstimos FHA são sólidos se você se qualificar. Pode dar uma entrada de apenas 3,5% e as taxas são razoáveis - cerca de 7,50% para um prazo de 30 anos. Existem dois tipos: Título I (se estiver a alugar o lote numa comunidade de casas móveis) e Título II (se estiver a comprar tanto a casa como a terra). Precisa apenas de um score de crédito de pelo menos 580.

A Fannie Mae tem dois programas que vale a pena verificar. O programa padrão MH necessita de 5% de entrada numa casa de largura única ou múltipla classificada como propriedade imobiliária. O programa MH Advantage é mais flexível - apenas 3% de entrada se a casa cumprir padrões específicos de design. Ambos requerem um score de crédito mínimo de 620.

A Freddie Mac oferece o Home Possible (ótimo para compradores de baixos rendimentos, com entrada a partir de 3%) e o CHOICEHome (para casas manufaturadas certificadas com pelo menos 93 m² e fundações permanentes).

Se for militar, os empréstimos VA são uma mudança de jogo - não é necessária entrada, nem PMI, embora pague uma taxa de financiamento VA até 3,3%. A casa tem de estar permanentemente ligada à terra que possui e classificada como propriedade imobiliária.

Agora, os empréstimos de bens móveis - estes são empréstimos de propriedade pessoal para casas que não estão permanentemente ligadas. Verá taxas 3-4% mais altas do que hipotecas padrão, além de prazos mais curtos que podem significar pagamentos mensais elevados. Alguns credores querem uma entrada de 5%, outros não exigem nenhuma. O score de crédito mínimo costuma ser 575.

Os empréstimos pessoais também são uma opção se o financiamento tradicional não correr bem. As taxas variam de 6% a 36%, dependendo do seu crédito, e os prazos podem chegar até sete anos. Os montantes podem atingir $100k dependendo do credor.

Quando comecei a pesquisar financiamento de casas móveis no Arizona e outros estados, o processo é bastante consistente. Primeiro, consulte os seus relatórios de crédito e corrija quaisquer erros. Depois, decida se vai comprar apenas a casa ou também a terra - possuir terra abre muitas mais opções de financiamento. Pesquise a idade, tamanho e especificações da casa, pois isso determina para o que se qualifica.

Compare com diferentes credores e pré-qualifique-se se puder. Verificações de crédito suaves não prejudicam a sua pontuação. Assim que escolher um credor, envie a sua candidatura com uma entrada, se necessário.

A parte difícil é comparar tudo. Os empréstimos de bens móveis e pessoais têm taxas mais altas. Os empréstimos a taxa fixa oferecem pagamentos previsíveis, enquanto os ARMs variam. A maioria dos empréstimos exige pelo menos 3-5% de entrada. E não se esqueça - a localização importa. O Arizona tem leis de zoneamento específicas, requisitos de utilidades, e será necessário considerar o seguro da casa móvel, além de potencialmente seguro contra inundações, dependendo de onde estiver localizado.

O financiamento de casas móveis no Arizona e noutros locais realmente depende da sua situação específica - se possui a terra, o seu score de crédito, e quanto pode dar de entrada inicialmente. Quanto mais pesquiso, mais percebo que os empréstimos Título II e os programas da Fannie Mae tendem a oferecer as melhores taxas se puder qualificar, mas os empréstimos de bens móveis são a alternativa se a sua casa não estiver permanentemente ligada.