Então, passei demasiado tempo a pesquisar empréstimos pessoais recentemente porque precisava de entender que opções existem se o seu score de crédito não for perfeito. Acontece que há realmente um mercado decente para isso, e alguns desses credores são bastante interessantes.

Primeira coisa que aprendi: só porque tens má crédito não significa que estás preso. Muitas pessoas pensam que não podem obter um empréstimo pessoal com um score de crédito de 600 ou abaixo, mas isso não é totalmente verdade. Existem credores especificamente criados para isso. A desvantagem? Provavelmente pagarás taxas de juro mais altas, e eles certamente farão uma verificação de crédito (apesar do que alguns anúncios duvidosos prometem).

Encontrei sete credores que valem a pena consultar. Navy Federal Credit Union é sólida se és militar ou ligado ao DoD—sem requisito mínimo de score de crédito, o que é incrível. Podes emprestar entre 500 dólares e $50k com prazos de reembolso de 36 a 60 meses. Também não há taxas de abertura. A desvantagem é que tens de ser membro primeiro.

Rocket Loans é rápido. Tipo, financiamento no mesmo dia se assinares antes das 13h EST num dia útil. O score de crédito recomendado mínimo é cerca de 580. Eles querem pelo menos 2.000 dólares, e não podes adicionar um co-signatário. Os prazos são de 36 ou 60 meses.

LendingClub é interessante porque eles realmente permitem ter um co-emprestador, o que ajuda genuinamente as tuas hipóteses. O score mínimo recomendado é 630. Eles financiam bastante rápido—cerca de um terço dos mutuários recebe o dinheiro dentro de 24 horas após a aprovação.

Happy Money foca em menos taxas. Zero taxas por atraso, zero taxas de candidatura, zero penalizações por pré-pagamento. Alguns mutuários também obtêm zero taxas de abertura. O empréstimo mínimo é $5k , o que pode ser mais do que precisas. O requisito de score de crédito é cerca de 640.

Upgrade trabalha contigo se tiveres um historial de crédito curto—tipo dois anos ou menos. Eles emprestam $1k para $50k (exceto em alguns estados). O score mínimo recomendado é 560. Oferecem descontos na TAEG se configurares pagamento automático ou usares para consolidação de dívidas.

LendingPoint aprova em segundos, o que é honestamente impressionante. Eles olham além do teu score de crédito, considerando renda e historial de emprego. O mínimo recomendado é 580, e os empréstimos variam de $2k até 36,5 mil dólares ao longo de 24-72 meses.

OneMain Financial não tem requisito mínimo de score de crédito, o que é enorme se estás mesmo a passar dificuldades. Oferecem opções de 24, 36, 48 ou 60 meses para escolheres o que se encaixa no teu orçamento. O máximo de empréstimo é $20k , no entanto.

Aqui está o que importa ao comparar: a TAEG é tudo. Uma TAEG de 36% é basicamente o limite que os especialistas financeiros consideram aceitável—qualquer valor mais alto e estás numa zona predatória. Olha também para as taxas de abertura porque estas são subtraídas do que realmente recebes. Alguns credores cobram 0-1%, outros até 10%.

Antes de te candidatares a qualquer lado, conhece primeiro o teu score de crédito. Muitos desses credores permitem pré-qualificares-te com uma consulta suave que não prejudica o teu score. Pesquisa quais realmente te vão emprestar, compara as TAEGs e os termos, e depois candidata-te. Provavelmente precisarás de fazer upload de comprovativos de pagamento ou um W-2 e a tua identificação.

Uma coisa que me surpreendeu: mesmo com os melhores empréstimos para bom crédito em mente, muitos desses mesmos credores oferecem taxas competitivas se o teu crédito não for terrível. Portanto, vale a pena verificar para o que te qualificas, mesmo que aches que estás preso. A diferença entre um score de 580 e 640 pode ser significativa em termos das taxas que te vão oferecer.

Se conseguires aprovação, lê tudo cuidadosamente antes de aceitar. Verifica o montante do empréstimo, a TAEG, o pagamento mensal, o período de reembolso e todas as taxas. Alguns credores oferecem várias propostas para escolheres. Assim que aceitares, deves ter o dinheiro na tua conta em poucos dias.

Depois de obteres o empréstimo, aqui está a verdadeira jogada: faz cada pagamento a tempo. Sério. Isso ajuda a reconstruir o teu crédito, e na próxima vez que precisares de emprestar, vais qualificar-te para taxas melhores. Alguns credores até reduzem a tua TAEG após seis meses de pagamentos pontuais.

Tudo isto fez-me perceber que os empréstimos pessoais para má crédito são muito mais acessíveis do que as pessoas pensam. Quer precises de dinheiro para consolidação de dívidas, coisas de casa ou emergências, há opções. Estás apenas a pagar pelo risco extra que o credor assume. Justo, honestamente.