Acabei de perceber que muitas pessoas dirigem com uma cobertura de seguro insuficiente. Como, têm o mínimo exigido pelo estado e acham que está bom. Isso é realmente bastante arriscado.

Então, aqui está o que você precisa saber sobre taxas de seguro de carro e cobertura. Dave Ramsey divide em três tipos principais que você realmente precisa: responsabilidade civil, abrangente e colisão. Responsabilidade cobre danos que você causa a outras pessoas e às suas coisas. A maioria dos estados exige (exceto New Hampshire, estranhamente), mas aqui está o problema—o mínimo do estado não é suficiente. Ramsey diz que o ideal é pelo menos $500k de cobertura total de responsabilidade civil. Isso inclui danos à propriedade mais lesões corporais combinados.

Depois, você tem cobertura abrangente e colisão. Abrangente cobre roubo, incêndio, tempestades, desastres naturais. Colisão é quando você bate em algo ou algo bate em você. Faça os dois, se puder. Também há cobertura para motoristas não segurados, pagamentos médicos e proteção contra lesões pessoais, dependendo de onde você mora.

Agora, as opções adicionais ficam interessantes. Seguro GAP? Ramsey diz para pular essa e comprar carros usados ou pagar os novos mais rápido. Cobertura contra quebras mecânicas? Use seu fundo de emergência. Mas reembolso de aluguel é válido se seu carro estiver na oficina. Assistência na estrada vale a pena se você não tiver AAA. Seguro guarda-chuva entra em ação depois de atingir seus limites de responsabilidade—normalmente cobertura de $1-5 milhões. Se seu patrimônio líquido for superior a $500 mil, Ramsey acha que você precisa.

Aqui é onde as taxas de seguro de carro ficam estratégicas: franquias. Franquia maior significa prêmios menores, mas você paga mais do seu bolso quando algo acontece. Ramsey recomenda fazer as contas com um agente. Se aumentar sua franquia de $500 para $1k economiza $50 por ano, leva 10 anos para recuperar o investimento. Não vale a pena. Mas se economizar $150 por ano? Três anos para recuperar. Faz sentido.

Resumindo: os mínimos estaduais provavelmente não vão te proteger financeiramente se algo sério acontecer. Ter uma cobertura adequada que realmente corresponda à sua situação é muito mais inteligente do que simplesmente pegar a opção de seguro de carro mais barata disponível.