Provavelmente usa um cartão de débito o tempo todo sem realmente pensar no que está a acontecer nos bastidores, certo? Eu costumava ser igual até começar a investigar como estas coisas realmente funcionam.

Então aqui está o ponto - o seu cartão de débito é basicamente a forma do seu banco de lhe permitir gastar dinheiro que já é seu. Ao contrário de um cartão de crédito onde está a emprestar e a pagar depois, um cartão de débito retira diretamente da sua conta à ordem. Está ligado às redes VISA, Mastercard ou Discover, o que explica porque pode usá-lo quase em qualquer lugar.

Quando passa ou toca no seu cartão de débito numa loja, insere o seu PIN (que é a sua camada de segurança), o banco verifica se tem realmente fundos disponíveis, e boom - a transação é aprovada. O dinheiro move-se da sua conta para o comerciante, geralmente dentro de alguns dias. Bastante simples.

Agora, existem realmente diferentes tipos por aí. Tem o seu cartão de débito padrão do seu banco, ligado à sua conta à ordem. Depois há cartões apenas para ATM se quiser apenas levantamentos de dinheiro. Os cartões pré-pagos são diferentes - carrega dinheiro neles primeiro antes de usar, mais ou menos como um cartão de presente. E depois as agências governamentais emitem cartões EBT para programas de benefícios.

Obter um é fácil - a maioria dos bancos distribui-os automaticamente quando abre uma conta à ordem. Basta ativá-lo e definir o seu PIN. Se for mais novo, alguns bancos oferecem contas de adolescente com supervisão parental a partir dos 13 anos. Quando fizer 18, pode obter o seu próprio sem precisar de alguém a co-assinar.

Aqui é que as pessoas ficam confusas entre cartões de débito e de crédito. Os cartões de crédito dão-lhe uma linha de crédito para emprestar - paga juros e constrói histórico de crédito. Um cartão de débito? Está a gastar o seu próprio dinheiro, portanto não há construção de crédito, mas também não há acumulação de dívida. Algumas pessoas veem isso como uma vantagem, outras como uma limitação.

A situação das taxas é bastante razoável para cartões de débito regulares - geralmente sem taxas anuais. Mas cuidado com taxas de descoberto se gastar mais do que tem, taxas de ATM se usar máquinas fora da rede, e retenções na sua conta quando aluga carros ou hotéis. Os cartões pré-pagos às vezes têm taxas de manutenção mensais, por isso leia as letras pequenas.

Uma vantagem sólida é o fator conveniência. Pode usar o seu cartão de débito em milhões de lugares, adicioná-lo à carteira digital do seu telefone, fazer compras online - muito mais fácil do que escrever cheques. Além disso, mantém naturalmente o seu gasto sob controlo, já que só pode usar o que tem. O lado negativo? Algumas pessoas acham que essa mesma conveniência é perigosa e acabam por passar o cartão sem verificar o saldo.

Se o seu cartão alguma vez se perder ou for roubado, ligue imediatamente ao seu banco. Reporte-o dentro de dois dias e só será responsável por um máximo de 50 dólares em cobranças fraudulentas. Espere mais de 60 dias e a sua responsabilidade sobe para 500 dólares. A maioria dos bancos irá congelar ou substituir o seu cartão bastante rapidamente.

Resumindo: um cartão de débito é uma ferramenta financeira sólida para gastos do dia a dia se entender como funciona e usá-lo com inteligência. O segredo é ajustar o método de pagamento aos seus hábitos de consumo reais - algumas pessoas têm melhor desempenho com uma mistura de cartões de débito, crédito e pré-pagos, dependendo da situação.