Tenho pensado muito nisso ultimamente -- qual é o número mágico para poupança de reforma até aos 30 anos? Acontece que não há um número mágico. A situação de cada um é completamente diferente, o que é frustrante e ao mesmo tempo libertador.

Aqui está o que aprendi: o ponto de referência que as pessoas costumam usar é basicamente o seu salário anual. Portanto, se ganha 45 mil, quer ter 45 mil investidos em algum lugar. Mas aqui está a coisa -- nem tudo precisa estar num só sítio. Talvez tenha 25 mil no seu 401(k) através do trabalho e mais 20 mil numa conta de corretagem onde compra ações individuais ou ETFs. Isso dá um total de 45 mil e está a atingir o objetivo.

O objetivo principal é que quanto deve estar no meu 401(k) aos 30 anos é realmente apenas parte de um quadro maior. O seu 401(k) conta, a sua conta de corretagem conta, os seus investimentos tributáveis contam. É tudo parte do mesmo objetivo.

Agora, eu percebo. Nem toda a gente chega lá aos 30. A vida acontece. Perda de emprego, problemas médicos, caos inesperado -- muitas pessoas estão realmente pior do que estavam há um ano. Isso é real. Mas aqui está o que também é real: se tem 30 anos e ainda não está perto desses números, ainda tem tempo para recuperar. Décadas de tempo, na verdade.

A matemática é meio louca quando pensa nisso. Se conseguir poupar apenas 100 euros por semana, isso dá 5.200 por ano. Com um retorno anual de 7%, está a olhar para cerca de 833 mil após 37 anos. Isso partindo do zero basicamente. Portanto, mesmo que se sinta atrasado agora, não está.

A verdadeira estratégia? Comece de qualquer maneira. Mesmo que seja pequeno. A maioria dos corretores não tem mínimos, e alguns deixam começar com apenas um euro. Não se preocupe com o que deveria ter feito. Concentre-se no que pode fazer a partir de hoje. É aí que acontece a verdadeira construção de riqueza.