Acabei de perceber quantas pessoas que conheço lidaram com roubo de identidade financeira de alguma forma. É impressionante como isso se tornou tão comum, especialmente com golpes de Segurança Social atingindo um nível totalmente diferente ultimamente.

Aqui está o que chamou minha atenção: em 2020-2021, a FTC registrou centenas de milhares desses golpes. Estamos falando de mais de 568.000 relatórios só em 2021, com vítimas perdendo mais de 63 milhões de dólares. Até 2022, as perdas atingiram 8,6 bilhões de dólares. Isso não é mais um problema pequeno.

O que é interessante é quem está sendo mais atingido. Uma pesquisa do GOBankingRates mostrou que Millennials de 25 a 44 anos relataram a maior taxa de vítimas, quase 25%, com a Geração Z em torno de 9%. Pessoas mais jovens parecem mais vulneráveis, o que honestamente me surpreendeu a princípio, mas depois fez sentido.

Existem basicamente duas formas de esse roubo de identidade financeira acontecer. Primeiro, os golpistas roubam seu número de Segurança Social e o usam para abrir contas de crédito em seu nome, esvaziar benefícios, se inscrever em serviços públicos — basicamente destruir sua vida financeira. O segundo tipo é quando alguém finge ser do IRS ou da Administração da Segurança Social, alegando que há um problema com sua conta. Esse parece mais legítimo porque eles estão se passando por órgãos que você realmente confia com questões financeiras.

Aqui está o que deveria te alarmar: alguns ladrões até atacam o número de Segurança Social de crianças. Eles basicamente destroem o crédito delas antes mesmo de terem a chance de construir algum.

Então, como identificar quando algo está errado? O maior sinal de alerta é entender como organizações legítimas realmente se comunicam. A SSA nunca vai te ligar pedindo informações pessoais, e definitivamente não vai te ameaçar. Se alguém te pressionar por telefone ou email sobre sua Segurança Social, isso já é um sinal de aviso.

Quando se trata de emails, fique atento a erros de gramática e ortografia — especialmente se estiverem pedindo seu SSN. Verifique se os logotipos parecem atuais e corretos. Emails de phishing são feitos para te fazer clicar em links, então passe o mouse sobre qualquer link para ver a URL real. Golpistas muitas vezes escrevem os nomes deles com pequenos erros de digitação.

Agora, como saber se você já foi atingido? Verifique seu score de crédito — se caiu e você não solicitou nada, consulte seu relatório de crédito completo. Procure por contas que você não abriu ou consultas de crédito que você não fez. Contas de serviços que você nunca assinou? Isso é um sinal clássico de que alguém usou sua identidade.

Preste atenção também às notificações do seu banco. Se você vir transações que não fez, acesse uma conexão segura e revise sua conta imediatamente. Se alguém estiver pedindo pagamento por gift cards, transferências bancárias ou criptomoedas, você está sendo enganado — esse dinheiro basicamente desapareceu.

Se você acha que é vítima, registre um boletim de ocorrência primeiro e obtenha um Relatório de Roubo de Identidade da FTC. Isso cria um registro oficial. Depois, ligue para o departamento de fraudes do seu banco e liste as transações fraudulentas. Contate as empresas onde ocorreu a fraude — elas podem ter o endereço do golpista ou outras informações que ajudem.

Não pule essa etapa: congele seu crédito em todas as três agências de crédito — Experian, Equifax e TransUnion. E entre em contato com a SSA e o IRS caso alguém tenha feito uma declaração de impostos usando suas informações.

Para se proteger no futuro, não compartilhe informações pessoais a menos que saiba exatamente para que elas serão usadas. Verifique seus extratos pelo menos semanalmente — golpistas costumam testar com pequenas cobranças primeiro. Use autenticação de dois fatores sempre que possível, mantenha seu PIN seguro e inscreva-se para receber todas as notificações possíveis sobre quedas no score de crédito ou transações incomuns.

O roubo de identidade financeira está se tornando muito comum para ignorar. A diferença entre ser vítima e ficar seguro muitas vezes depende de estar atento e detectar as coisas cedo. Vale a pena gastar uma hora nesta semana revisando suas contas para garantir que nada esteja errado.