Acabei de olhar alguns números sobre a dívida estudantil e, honestamente, a situação é bastante louca. Mais de 43 milhões de americanos estão a gerir pagamentos de empréstimos estudantis neste momento, e o pagamento médio de um empréstimo estudantil ronda os 337 dólares mensais. O que realmente me impressiona é que 15% dessas pessoas já estão a ficar para trás. Isso é um grande stress financeiro.

A coisa que mais me incomoda, no entanto? Muitas pessoas pensam que têm que escolher entre pagar os empréstimos estudantis OU poupar para a reforma. Como se fosse uma ou outra coisa. Mas eu não acho que isso seja realmente verdade.

Tenho investigado isto, e honestamente tudo se resume a uma coisa: ser realista sobre o seu orçamento. Quero dizer, realmente real, não apenas adivinhar. Abra os extratos bancários do último ano, veja para onde vai realmente o seu dinheiro. Depois divida tudo em duas categorias - coisas que basicamente tem que pagar (arrendamento, carro, aquele pagamento médio de empréstimo estudantil) e coisas que são opcionais (streaming, comer fora, viagens).

Aqui está o que percebi: se você ganha 3.000 dólares por mês e as suas despesas essenciais, incluindo esse pagamento de empréstimo estudantil, são 2.400 dólares, você fica com 600 dólares. A maioria das pessoas simplesmente gasta isso em qualquer coisa. Mas e se cortasse isso para 300 dólares em diversão e movesse 300 dólares para uma conta de reforma em vez disso? Isso é totalmente possível.

Mesmo 50 dólares por mês para a reforma acumulam-se muito mais do que você pensa. Se investir 50 dólares mensais com um retorno de cerca de 8% (que na verdade está abaixo da média do mercado de ações), após 45 anos terá mais de 300.000 dólares. Isso não é nada.

O pagamento médio de empréstimo estudantil é o que é, mas a sua reforma não precisa esperar até que esses empréstimos desapareçam. Sim, pode estar a colocar quantias menores na sua IRA ou 401k por um tempo, mas colocar alguma coisa já é infinitamente melhor do que não colocar nada. À medida que a sua renda cresce, pode aumentar essas contribuições. Não é glamoroso, mas funciona.