Já se cansou de ver o seu portefólio ser completamente destruído por uma única má escolha de ação? Sim, acho que a maioria de nós já passou por isso. Na verdade, essa é a principal razão pela qual tantas pessoas acabam por desistir de investir de todo.

Mas aqui está a questão - não precisa de se agarrar com força a cada queda do mercado se for inteligente na forma como estrutura as suas posições. A maioria dos consultores financeiros dir-lhe-á que precisa de exposição a ações para atingir os seus objetivos a longo prazo, mas raramente falam sobre o quão emocionalmente brutal pode ser quando uma posição desvaloriza 20% num dia.

Na verdade, há uma forma de obter essa exposição ao mercado de ações sem ter que perder sono com cada relatório de lucros ou ciclo de notícias. É preciso abrir mão do sonho de transformar um pequeno investimento numa riqueza que muda vidas em um ou dois anos, mas se jogar a longo prazo, os retornos podem ainda assim ser verdadeiramente transformadores.

O princípio fundamental aqui é a diversificação. Pense desta forma - se estiver a escolher ações individuais, está basicamente a apostar que consegue identificar vencedores antes de toda a gente. Mas, estatisticamente, a maioria das pessoas não consegue. Portanto, em vez de colocar todo o seu dinheiro numa única empresa que pode ser a próxima grande coisa, espalhe-o por várias ações diferentes. Sim, não vai obter aquele retorno de 20x numa única posição, mas também não será completamente eliminado quando uma das suas escolhas falhar.

Deixe-me dar-lhe um exemplo concreto. Digamos que está confiante em 10 empresas diferentes, e acha que cada uma tem uma hipótese igual de devolver 20 vezes o seu dinheiro. Na realidade, só uma irá realmente conseguir isso. Se apostar tudo numa ação, está basicamente a jogar à sorte - 90% das vezes perde tudo, 10% das vezes acerta. Mas se colocar quantidades iguais em todas as 10? Nove serão perdas totais, claro, mas essa única vencedora ainda lhe dá o retorno de 20x nessa parte. Quando faz as contas, acaba por duplicar o seu investimento total, mesmo estando errado em 90% das suas escolhas.

É aqui que entram os ETFs. Eles fazem basicamente esse trabalho de diversificação por si automaticamente. Em vez de possuir uma única ação, um ETF detém dezenas, centenas ou até milhares de empresas diferentes. Pode obter uma exposição ampla ao mercado, ou focar-se em setores específicos, pagadores de dividendos, ou qualquer critério que esteja à procura.

O verdadeiro benefício? Se uma ação aleatória no seu ETF cair 20% num dia, e essa ação representar apenas 1% do fundo, estará a perder cerca de 0,2% nesse ETF. Compare isso com possuir a ação diretamente - aí, a perda seria de 20%. Isso faz uma enorme diferença naquilo que consegue tolerar sem ficar cansado de toda a história de investir e acabar por desistir.

Conheço muitas pessoas que se cansaram da montanha-russa de volatilidade e mudaram para esta abordagem. Não vão tornar-se milionários da noite para o dia, mas dormem melhor à noite e permanecem investidas tempo suficiente para ver o verdadeiro crescimento de riqueza ao longo do tempo. Isso importa mais do que a maioria das pessoas percebe.