Acabei de passar algum tempo a investigar como diferentes estados lidam com os impostos sobre a reforma e é incrível o quanto varia. Tipo, se estás a planear onde te reformar, estas coisas podem literalmente poupar-te milhares de euros todos os anos.

Então, aqui está a questão - alguns estados são basicamente paraísos fiscais para reformados. Alasca, Flórida, Nevada, Dakota do Sul, Tennessee, Texas e Wyoming não têm imposto de renda estadual. Isso é enorme se estás a viver de contas de reforma. Mas mesmo estados COM imposto de renda muitas vezes não tributam a Segurança Social ou pensões, o que é bastante generoso.

O Arizona é interessante porque não vai tributar a tua renda da Segurança Social - isso é uma das maiores vantagens para os reformados lá. Muitas pessoas perguntam 'a Segurança Social é tributada no Arizona' e a resposta é não, o que o torna mais atraente do que pensas. Mas o Arizona tem imposto de renda estadual sobre outras coisas, então não é um paraíso fiscal completo.

As verdadeiras diferenças aparecem quando olhas para como os estados tratam 401(k)s, IRAs e pensões. Alguns estados tributam tudo, outros isentam pensões mas tributam 401(k)s, e alguns poucos não tributam nada. A renda de reforma militar também recebe tratamento especial em vários estados.

Se estás a pensar seriamente onde te reformar, vale mesmo a pena verificar as regras específicas do teu estado. A diferença de impostos entre estados pode literalmente chegar a dezenas de milhares de euros ao longo dos anos de reforma. Algumas pessoas não percebem o quanto isto importa até já estarem estabelecidas em algum lugar.