Acabei de olhar alguns números interessantes sobre acessibilidade à habitação. Então, se você ganha 70 mil por ano ou até 75 mil, como o exemplo que a maioria das pessoas cita, provavelmente está se perguntando se a propriedade de uma casa ainda é realista. Spoiler: pode ser.

Deixe-me explicar isso do jeito que os bancos realmente pensam sobre isso. Eles não olham para o seu salário anual como uma soma única — eles o dividem por 12 meses. Aqueles 70-75 mil dólares se tornam aproximadamente 5.800-6.250 dólares por mês. Isso importa porque os credores normalmente querem que seus custos de moradia fiquem em torno de 25-30% da renda mensal. Faça as contas e você verá que está olhando para cerca de 1.450-1.875 dólares por mês para hipoteca, impostos, seguro e taxas combinados.

Aqui é onde fica sério. Com taxas de hipoteca em torno de 6,5-7%, um $70k ganhador poderia realisticamente mirar casas na faixa de 150 mil a $225k . Alguns corretores dirão que você pode se qualificar para 225 mil a 275 mil dólares, e tecnicamente não estão errados. Mas aqui está o ponto — só porque um banco aprova você, não significa que você deve gastar até o limite. Um profissional de imóveis que encontrei realmente alertou que os credores muitas vezes aprovam empréstimos que esticam demais o seu orçamento. A jogada inteligente é ficar com o que realmente parece confortável, não com o que o algoritmo do banco diz que você pode suportar.

A relação dívida/renda é o que realmente importa aqui. Os bancos olham tudo — não só a hipoteca, mas também pagamentos de carro, empréstimos estudantis, cartões de crédito, tudo. O máximo que normalmente permitem é cerca de 45% da renda bruta mensal. Para um salário de 70-75 mil, isso equivale a aproximadamente 2.800 dólares por mês no total para todas as dívidas combinadas.

Uma coisa que as pessoas esquecem: impostos sobre propriedade e seguro não estão incluídos no pagamento da hipoteca. Você precisa orçar esses separadamente. A maioria dos especialistas sugere adicionar cerca de 1% do preço de compra da casa anualmente para impostos sobre propriedade, além de mais 125-150 dólares por mês para o seguro do proprietário. Isso soma rápido.

A localização muda tudo, no entanto. O preço médio de uma casa nos EUA está em torno de 339 mil dólares, o que está fora de alcance com essa renda em mercados caros. Mas em lugares como Pittsburgh, Rochester, Little Rock ou Memphis, ainda é possível encontrar casas sólidas abaixo de 250 mil. Algumas cidades são realmente acessíveis se você estiver disposto a olhar além dos hotspots costeiros.

Resumindo: se você ganha 70 mil por ano, mire na faixa de 150 a 225 mil dólares e não deixe um credor convencer você do contrário. Existem também programas de assistência de entrada e benefícios fiscais disponíveis dependendo de onde você mora. O segredo é pensar mensalmente, não anualmente, e lembrar que acessibilidade não é só o que o banco aprova — é o que realmente funciona para a sua vida.